Kazalo:
Posojilodajalci pogosto zahtevajo osebno finančno poročilo, ki podpira odločitev o ohranitvi ali podaljšanju dodatnih sredstev na kreditni liniji. Osebni računovodski izkazi predstavljajo informacije o premoženju, obveznostih, virih prihodkov in odhodkih posameznika. Preverite, ali s svojim posojilodajalcem uporabljate ustrezen obrazec za osebne finančne izkaze. Poleg tega lahko posojilodajalec zahteva, da priskrbite dokumentacijo, ki podpira informacije v izjavi, kot so bančni izpiski, ocene nepremičnin, tekoča plačila in izjave o hipotekarnih posojilih.
Korak
Izpolnite identifikacijske podatke na vrhu osebnega finančnega izkaza. Če je izjava za vas in vašega zakonca, vključite identifikacijske podatke za vsakega od vas.
Korak
Navedite vsa sredstva v priloženem razdelku. Vaš dom in katera koli druga nepremičnina v lasti bi morala biti uvrščena na trenutno tržno vrednost. V tem razdelku so prikazana tekoča stanja vseh računov za upokojitev, investicijskih računov in bančnih računov ter odkupna vrednost vseh življenjskih zavarovanj.
Korak
Navedite vsako obveznost v priloženem oddelku. Za vsa sredstva v lasti, ki so zavarovanja za hipoteko ali posojilo, vključno z vašim domom in avtomobili, zagotovite trenutno stanje neporavnanega. V to poglavje so vključena posojila, prejeta od vrednosti življenjskih zavarovanj, kot tudi neporavnana plačila davkov in druga plačila, kot so dolgovi s kreditnimi karticami.
Korak
Izračunajte neto vrednost tako, da odštejete skupne obveznosti iz celotnih sredstev.
Korak
Navedite podatke za vse vire prihodkov v oddelku. Prihodki vključujejo plače, provizije, bonuse, prihodke od obresti in dividend, najemne nepremičnine, poslovni ali partnerski dohodek in dohodek od naložb. Če obstajajo dobički pri prodaji zalog, to vključite kot del prihodkov od naložb. Te informacije je treba zagotoviti vsako leto.
Korak
Navedite informacije za vse stroške. Stroški vključujejo varstvo otrok, zdravstvene in zobozdravstvene stroške, plačilo davka na dohodek, prispevke IRA in kolegijskega načrta, davke na premoženje, hipotekarna plačila in vse druge življenjske stroške. Mnogi posojilodajalci zahtevajo, da posredujete informacije za del hipotekarnih plačil, ki se nanašajo na glavnico v primerjavi z obrestmi.
Korak
Izračunajte neto dohodek tako, da odštejete skupne stroške od celotne aktive.
Korak
Izpolnite vse podrobne načrte, vključene v osebni finančni izkaz. Skupne informacije, ki se zahtevajo v zvezi z nepremičninami, so datum nakupa, nakupna cena, trenutna tržna vrednost, hipotekarni posojilodajalec, mesečno hipotekarno plačilo in tekoče stanje. Za druga posojila ali neporavnani dolg, posojilodajalci želijo vedeti, kdo je dolg, dolg, tekoče stanje, mesečno plačilo in če je dolg zavarovan ali ne.
Korak
Navedite vse druge ustrezne informacije v priloženem oddelku ali priložite izjavo. Na primer, če ste lastnik podjetja, vendar se trenutno pogajate za njegovo prodajo, v celoti ali delno, navedite informacije o prodaji.
Korak
Ugotovite, ali vaš posojilodajalec želi kopijo vaše zadnje vložene osebne ali poslovne davčne napovedi, vključene v vaš osebni finančni izkaz. Preverite, ali je pred podpisom potrebno podpisati podpisov.