Kaj je izjava o bančni poravnavi?

Izjava o usklajevanju banke je metoda, ki jo posamezniki in subjekti uporabljajo za preverjanje točnosti svojega registra transakcij v primerjavi z evidenco njihove banke. Uporaba vašega registra transakcij ali registra čekovnih knjižic je primarni vir za beleženje prejema in izplačila gotovine preko vašega bančnega računa, medtem ko vaš mesečni bančni izpisek predstavlja ustrezne knjige banke. Oba sklopa knjig morata biti med seboj usklajena in usklajena, da se odkrijejo odprte postavke.

Izjava o poravnavi banke vam pokaže vsa neskladja v vaših evidencah in tistih v banki.

Časovna razporeditev in priprava

Svoje bančne izravnalne izjave pripravite mesečno, takoj ko prejmete bančni izpisek.

Izjavo o poravnavi bank je treba pripraviti takoj, ko prejmete mesečno bančno izjavo. Takojšnja uskladitev bančnega izpiska z vašo čekovno knjižico bo zagotovila, da bodo vaši zapisi aktualni in da bodo vse prilagoditve zabeležene v obe zbirki knjig. Za pripravo boste morali ločiti dva stolpca, enega za vaše knjige (kontrolni register) in drugega za bančni izpisek.

Uskladiti bančni izpisek

Bančni izpisek je treba uskladiti z registrom čekovne knjižice, da bi dosegli odprte postavke, ki jih je treba prilagoditi.

Če želite uskladiti svoj bančni izpis, morate primerjati svoj register preverjanja z bančnim izpiskom. Končno stanje, prikazano v bančnem izpisku, je treba prilagoditi pravilnemu skupnemu znesku, upoštevajoč vse časovne razlike in vse posebne postavke, ki se ne odražajo v bančnem izpisku, vendar so prikazane v kontrolnem registru. Zato je treba navesti vse preglede in vloge, ki so bili zabeleženi v vašem čekovnem registru, vendar še niso prikazani v bančnem izpisku. Iz bančnega izpiska se odštejejo čeki in dodajo depoziti. Morebitne napake v zneskih je treba dodati ali odšteti. Končno stanje predstavlja prilagojeno stanje vašega bančnega izpiska.

Register usklajevanja čekovne knjižice

Uskladite svoj register čekovne knjižice z mesečnim bančnim izpiskom, da dobite prilagojene bilance obeh knjig.

Vaš čekovni register morate prilagoditi tako, da dodate ali odštejete elemente, ki so prikazani v bančnem izpisku, vendar se še ne odražajo v vaši čekovni knjižici. V zvezi s tem morate v svoj čekovni register dodati vse prejete elemente, kot so obresti, elektronski prenosi, neposredne vloge in napake, medtem ko odštejete vse stroške storitev, provizije, prekoračitve in napake, ki so bile knjižene na vaš račun, vendar še niso bile vnesene v vaš čekovni register. Končno stanje predstavlja prilagojeno stanje vašega registra čekovne knjižice.

Uravnoteženje in rezervacija

Obvestite svojo banko o vseh neskladjih.

Prilagojeno stanje v bančnem izpisku mora biti enako prilagojenemu saldu čekovnega registra. Po uspešni uskladitvi vašega bančnega izpiska morate popraviti svoje zapise za vse zabeležene popravke. Če vam je na primer vrnjen ček za neustrezna sredstva (NSF), se morate obrniti na izdajatelja čeka za odškodnino. Prav tako morate svojo banko takoj obvestiti, da prilagodi morebitne napake ali opustitve, ki jih je naredil na vašem računu glede depozitov ali katere koli druge težave.

Premisleki

Če se vaš bančni izpis ne uskladi z vašo čekovno knjižico, lahko pride do izgube.

Imetniki računov so odgovorni za takojšnjo uskladitev svojih evidenc z mesečnimi bančnimi izpiski, ki so jim na voljo. V primeru, da imetnik računa ne obvesti banke o nepravilni uporabi ali napakah, banka ne more biti odgovorna za izgube, zlasti če je od pošiljanja zadnjega mesečnega bančnega izpiska preteklo 90 dni. Ta vrsta pogodbe je pogosto navedena v obrazcih računa, ki so podpisani med imetnikom računa in banko.