Kazalo:
Čeprav se zdi naravno, da bi preživeli lastnik skupnega računa pridobil popoln nadzor nad sredstvi ob smrti drugega lastnika, je vse odvisno od vrste skupnega računa, ki ga imate. Pomembno je, da že zgodaj razumete vrsto določil o preživelih, ki se nanašajo na vaš račun, da se izognete zapletom na cesti. Poleg tega lahko razmislite o drugih vrstah računov, ki imajo prednosti skupnega računa, vendar zmedo zmanjšate.
Skupni najemniki s pravico do preživetja
Ko imate skupni račun s pravicami do preživetja, ste vi in oseba, s katero ste odprli račun, enakovredni lastniki sredstev na računu in ob njegovi smrti drugi postane edini lastnik teh sredstev. V večini primerov mora preživeli lastnik računa banki pokazati smrtno listino pokojnika, da bi uveljavil vse pravice do računa. V skladu z Bankrate, z večino bank, če vaš partner umre, lahko še naprej umikate s računa, preden banki predložite smrtni list, ker ste oboje 100% lastniki računa.
Skupni najemniki
Če imate skupnega najemnika v skupnem računu, lahko vi in solastnik računa določite, komu naj bodo vaši posamezni deli denarja v vaši oporoki. Z najemnikom, ki imajo skupni račun, bo morda preživeli lastnik računa moral počakati, da bo volja izvedena, preden izvedejo dvige ali stroške. Odvetnik za načrtovanje nepremičnin Martin Shenkman pravi, da bo, odvisno od države, preživeli lastnik moral čakati tudi na davčno potrditev.
Opozorila
Če ste preživeli lastnik skupnega računa in niste zakonec pokojnika, lahko naletite na davčne sprožilce, če dvignete več kot 13.000 $ letno iz računa. Vse, kar je nad tem zneskom, se šteje za darilo, od katerega boste morda morali plačati davke. Neporočeni solastniki bi se morali posvetovati z računovodjo o porazdelitvi sredstev in davčnih posledicah, s katerimi se lahko sooči preživeli partner, ko postanejo edini lastnik računa.
Premisleki
Pravila preživetja za skupne račune se razlikujejo od države do države, zato je pomembno, da pri svoji finančni ustanovi preverite preživetje in davčne kazni pri nastavljanju računa. Zaradi možnosti zapletov pri porazdelitvi sredstev ob smrti s skupnimi računi, Bankrate priporoča alternative, kot je določitev neposrednih upravičencev računa; trajna pooblastila za posebne primere (kot so bolezen ali onesposobitev) ali zaupanje.