Kazalo:
Vedeti morate, kakšen tip individualnega upokojitvenega računa (IRA) imate, tako z vidika davčnega načrtovanja kot z vidika varčevanja za upokojitev. Tako tradicionalni kot Roth IRAs imajo svoje prednosti in vedo, katera od njih vam omogoča pametno izbiro z vašimi pokojninskimi skladi.
Potrditev trgovine
Potrdilo o nakupu morate prejeti vsakič, ko opravite nakup ali dokončate trgovino znotraj vašega IRA. V potrdilu o trgovini je navedena številka računa za IRA, vendar pa mora biti navedena tudi vrsta računa, ki ga imate. Na primer, na vrhu potrditve o trgovini lahko navedete številko računa 123456-789, ki ji sledita beseda "Roth IRA". Pazljivo preverite potrdilo, ker je lahko vrsta IRA navedena na drugem mestu, odvisno od tega, katera borznoposredniška družba ali družba vzajemnega sklada uporabljate.
Povzetek letnega prispevka
Skrbnik vašega IRA mora vsako leto poslati letni povzetek prispevkov. Ta povzetek prispevkov navaja znesek, ki ste ga vnesli v vašo tradicionalno ali Roth IRA, kot tudi datume, ki ste jih naredili. Če ste prispevali nekaj denarja za tradicionalno IRA in nekateri za Rotha, bo ta preboj naveden na povzetku prispevka. Če ste denar prispevali več različnim IRA, bi morali za vsako od teh računov prejeti povzetek ob koncu leta.
Tradicionalna IRA
Če ugotovite, da imate tradicionalno IRA, lahko vzamete davčno olajšavo za znesek, ki ste ga dali na račun. Hranite kopijo povzetka prispevkov in uporabite te informacije, ko vložite svoje davke. Prispevanje k tradicionalni IRA lahko zmanjša obdavčljivi dohodek, s čimer se zmanjša vaša davčna obveznost in olajša varčevanje. Denar, ki ga vložite v tradicionalno IRA, raste na podlagi odloženega davka in plačate le davek na denar, ko ga začnete jemati v pokoju.
Roth IRA
Če vaš povzetek prispevka in potrditev trgovine kažejo, da imate Roth IRA, niste upravičeni do odbitka, ko vložite svoje davke. Lahko pa uživate brez plačila davkov z vašega računa, ko se upokojite. Dolgoročno so lahko ti brezcarinski umiki bolj dragoceni kot vnaprejšnja davčna olajšava, zlasti če se davčne stopnje v letih pred upokojitvijo povečajo.