Vloga poslovanja s prebivalstvom

Banke imajo veliko različnih vlog v lokalnem in globalnem gospodarstvu. Poslovanje s prebivalstvom je tisti del bančništva, ki se ukvarja s posameznimi kupci in malimi podjetji. V nasprotju s tem se poslovne banke ukvarjajo z velikimi podjetji in korporacijami. Bančništvo na drobno v primerjavi z drugimi vrstami maloprodajnih podjetij zaostaja za inovativnimi izdelki. To je deloma posledica narave bančnega poslovanja kot celote. Bančništvo na drobno v mnogih, če ne v večini, državah spoštuje konservativno bančno filozofijo. Takšno sporočilo je ponovil Tang Shuangning, podpredsednik Kitajske regulativne komisije za bančništvo, ko je kitajske banke pozval, naj pripravijo inovativne izdelke, da bodo ostali konkurenčni.

Storitve, ki jih ponujajo banke na drobno

Banke na drobno svojim strankam ponujajo različne pomembne storitve. Sektor bančnega poslovanja s prebivalstvom je pogosto opisan kot tipično bančništvo na množičnem trgu, ki ponuja storitve, kot so varčevalni in kontrolni računi ter vse vrste osebnih posojil, vključno s posojili za avtomobile in študentskimi posojili. Banke na drobno ponujajo tudi hipotekarne storitve, storitve debetnih in kreditnih kartic ter storitve bančnih avtomatov, ki so postale bistvene za današnje potrošnike.

Kakšno vlogo imajo majhne banke v gospodarstvih?

Banke na drobno imajo odločilno vlogo v domačem gospodarstvu, njihove dejavnosti pa vplivajo tudi na svetovno gospodarstvo. Ponujajo kritične kreditne funkcije, ki v veliki meri spodbujajo gospodarsko rast v njihovih gospodarstvih. Ko so problemi prizadeli sektor bančnega poslovanja s prebivalstvom, je rezultat pogosto hude gospodarske razmere za celotno gospodarstvo. Ko banke na drobno propadejo, je za iskalce kreditov na voljo malo ali nič kredita, gospodarska dejavnost pa se zmanjšuje.

Banke na drobno in kriza podskupine

Velik izziv za bančno poslovanje s prebivalstvom se je pojavil konec leta 2008. Banke na drobno in komercialne banke so zagotavljale drugorazredne hipoteke potrošnikom, ki niso bili usposobljeni za višino prejetih posojil. Čeprav je ta proces ustvaril velik del stanovanjskega razcveta na začetku 21. stoletja, so posojila na koncu postala preveč okorna za posojilojemalce, da bi jih vrnila. Ta težava je privedla do neizpolnjevanja posojil v Združenih državah in povzročila številne propade bank, ne samo v Združenih državah, ampak po vsem svetu. To je povzročilo resno poslabšanje v svetovnem gospodarstvu in povzročilo gospodarsko in finančno krizo, ki je v začetku leta 2009 prevladovala v politični pokrajini.

Vprašanja bančništva in konsolidacije

Nekatere banke so se obrnile na konsolidacijo kot način za zmanjšanje stroškov, da bi preživele težke gospodarske razmere. Pogosto konsolidacija deluje tako, kot je predvideno, vendar ima tudi svoje omejitve. Zvezni zakon prepoveduje vsaki banki v Združenih državah, da ima več kot 10 odstotkov ameriškega trga strank. Ko se banke združijo, dosežejo tudi dobiček v svoji bazi strank. Več bank v Združenih državah se približuje 10-odstotni oceni, zato za te banke nadaljnja konsolidacija morda ni način za reševanje njihovih težav.

Kakšna je prihodnost poslovanja s prebivalstvom?

Medtem ko imajo banke na drobno svoj delež problemov, je pričakovati, da bo z obsežnim vlaganjem kapitala v bančni sektor in sektor finančnih storitev s programom spodbud za gospodarsko spodbudo zvezne vlade večina bank za poslovanje s prebivalstvom preživela, manjše banke na drobno pa se bodo morda želele združiti z druge banke. Banke za poslovanje s prebivalstvom, ki bodo preživele, bodo tiste, ki tvegajo, medtem ko najprej postavljajo svoje stranke. Takšno stališče je poudaril analitik finančnega bančništva Rick Spitler, ko je poudaril, da bodo "vodilne institucije tiste, ki najbolje raziskujejo pomembne razlike v preferencah strank in ustrezno prilagajajo svoje odzive". (Glej priloženo povezavo o "novih spretnostih preživetja".) Torej je bistvenega pomena, da banke izboljšajo svoje storitve za stranke in prekinejo plenilske posojilne strategije, zlasti na področju obrestnih kreditnih kartic.