Kako lahko izvlečem svoj denar iz mojega 401K?

Vaš 401k je namenjen za vas, da se kopičijo denar za svoje upokojitve in obstajajo nekatere davčne ugodnosti za to. Torej morate biti previdni pri tem, kako dvignete sredstva, dokler niste vsaj 59 1/2 ali pa vam bodo naložili 10-odstotno kazen in boste morali plačati redni davek na znesek, ki ga boste umaknili. V svoji modrosti je kongres sprejel Zakon o olajšavah za davkoplačevalce iz leta 1997, ki je naredil nekaj izjem pri vaši pravici do odvzema sredstev iz vašega 401k.

Umik za vaš 401k

Korak

Izplačajte do 10.000 dolarjev na nov dom, če ga niste kupili vsaj dve leti, ali če ste prvič doma kupec. Če vaš zakonec ima tudi 401k, je vaš največji dvig $ 20.000. IRS se odpoveduje uvedbi 10-odstotne kazni, vendar boste morali plačati redni davek na dohodek na znesek, ki ga boste umaknili.

Korak

Umaknite sredstva iz vašega 401k, če imate prekomerne zdravstvene račune, ki jih ima vaš zakonec ali člani vaše družine. Z visokimi stroški zdravstvene oskrbe, veliko ljudi obrnejo na svoje 401k za finančno pomoč. Seveda, kot plačilo na domu, boste plačali dohodnino za umik, vendar IRS ne bo naložila 10-odstotne kazni.

Korak

Uporabite denar v računu za upokojitev 401k za plačilo za kolegij in sekundarne stroške za sebe ali svoje vzdrževance. Zakon izrecno vključuje obe ravni izobraževanja in priznava potrebe mnogih ljudi, saj so ti stroški rasli hitreje kot stopnja inflacije.

Korak

Izposodite denar od svojega 401k, vendar pozorno spremljajte pravila IRS. Prvič, se prepričajte, da vaš delodajalec 401k načrt omogoča udeležencem, da si izposodite denar, ker so nekateri načrti tiho v zvezi s tem. Drugič, najvišji znesek, ki si ga lahko izposodite, je manjši od 50.000 dolarjev ali polovica vašega deleža v načrtu. Vaše posojilo mora biti vrnjeno v petih letih. Plačila morajo biti opravljena vsaj četrtletno, po IRS pa morajo biti ta plačila "podobna". Končno mora biti obrestna mera posojila "razumna".

Korak

Umaknite sredstva iz svojega 401k, če se upokojite prej kot 59 1/2. IRS pravi, da morate narediti "v bistvu enaka periodična plačila", preden dosežete 59 1/2 in določa stopnjo na podlagi zneska sklada in pričakovane življenjske dobe. Ta znesek je precej težko izračunati, da bi se izognili težavam, če bi za pomoč zaprosili vaše podjetje ali finančnega svetovalca.