Kaj se zgodi z mojim 401k Ko zapustim delo?

Ko zapustite službo, je denar, ki ste ga prispevali k 401 (k), in pripadajoči del prispevkov delodajalca vaši. Lahko ga pustite pri svojem nekdanjem delodajalcu, ga razvrstite v 401 (k) načrt vašega novega delodajalca, ga premaknete na individualni račun za upokojitev ali izplačate račun. Preden pa lahko sprejmete premišljeno odločitev o tem, kaj storiti, morate razumeti, kaj vključuje vsaka možnost, pa tudi posledice.

Če prestavite 401 (k), se bo vaš denar še naprej povečal. Kredit: jerry2313 / iStock / Getty Images

Pustite vaš 401 (k) Behind

Če ima vaš 401 (k) bilanco vsaj 5000 $, lahko pustite, da denar še naprej raste začasno ali trajno v načrtu vašega nekdanjega delodajalca. Čeprav je to lahko dobra možnost, če sklad trenutno deluje dobro, ima pomanjkljivosti, ki lahko dolgoročno vplivajo na vašo naložbo. Ne boste mogli dodatno prispevati, nekateri načrti pa nekdanjim zaposlenim zaračunavajo dodatne stroške vzdrževanja. Poleg tega lahko nekateri ustavijo spremljanje sredstev, ki ostanejo pri starem delodajalcu. To bi lahko imelo pomemben negativen vpliv, če se načrt začne slabo izvajati.

Vstavite novo 401 (k)

Sredstva v starem 401 (k) lahko prenesete v načrt novega delodajalca, če sprejema prevračanja. Ni stroškov, povezanih z 401 (k) prevračanjem. Preprosto izpolnite in predložite zahtevo za prevračanje skrbniku načrta vašega starega načrta. Ko sredstva dosežejo vaš novi račun, bodo povečali stanje. Če pa ima novi načrt čakalno dobo, te možnosti ne boste mogli uveljaviti, dokler ne postanete upravičeni.

Odprite posamezni račun za upokojitev

Prav tako lahko vložite 401 (k) sredstva v tradicionalno ali Roth IRA. Ni čakalne dobe in IRA vam daje več možnosti za naložbe kot 401 (k). Vendar pa lahko pride do posledic dohodnine. Da se sredstva, ki jih vložite v tradicionalno IRA, ostanejo odložena, mora vodja načrta od vašega nekdanjega delodajalca opraviti prenos, ali pa morate položiti gotovinski ček v 60 dneh. Če prenesete sredstva 401 (k) v Roth IRA, boste morali vključiti znesek, ki ga prenesete na vašo letno napoved davka na dohodek. Vendar pa bo vsak denar, za katerega boste plačali davek na dohodek, še naprej rasel brez davka.

Izplačilo sklada

Zapiranje vašega 401 (k) in sprejemanje gotovinskega plačila bo sprožilo obračun davka na dohodek - in če ste mlajši od 59 let in pol, je dodatna 10-odstotna kazenska pristojbina. Poleg tega, da boste v računu pridobili manj kot polni znesek, boste izgubili vse prihodnje obresti, ki bi jih račun lahko ustvaril. Na primer, če je stanje 30.000 $, ste stari 29 let in ste v 30-odstotnem kombiniranem zveznem in državnem davčnem razredu, plačate 12.000 dolarjev davkov in kazni in imate le 18.000 dolarjev. Vendar, če ste izbrali drugo možnost in je denar rasel s stopnjo petih odstotkov, bi imeli v svojem pokojninskem skladu 173.754 $ v starosti 65 let.