Kazalo:
Osebno bančništvo, ki se včasih imenuje bančno poslovanje s prebivalstvom zaradi maloprodajnih storitev, ki so na voljo potrošnikom, se razlikuje od komercialnega bančništva na več načinov. Finančni produkti in storitve, ki so na voljo posameznikom, se razlikujejo od tistih, ki so na voljo institucijam. Komercialno bančništvo in bančno poslovanje s prebivalstvom se poleg proizvodov in storitev, ki so na voljo, ter vrst strank, ki se uporabljajo, pogosto razlikujejo v skupnem znesku, ki ga deponirajo posamezni kupci. Osebni bančni depoziti so na splošno veliko manjši od tistih, ki jih imajo stranke poslovnih bank.
Stranke
Na splošno so stranke bančnega poslovanja s prebivalstvom posamezniki ali družine z vlogami, manjšimi od 100.000 USD. Nekatere banke ponujajo ločen razred bančnega poslovanja s prebivalstvom za stranke z več kot 100.000 $ vlog, ki se imenujejo zasebno bančništvo. Stranke komercialnega bančništva segajo od malih podjetij do zelo velikih podjetij in korporacij, kot so Boeing, Microsoft, Walt Disney ali druge velike institucije. V nekaterih primerih je lahko komercialna stranka druga banka.
Posojila
Posojila osebne banke vključujejo osebna posojila, hipoteke in avto kredite. Na splošno so ta posojila veliko manjša od posojil, ki jih ponujajo komercialni bančniki. Vendar pa so nekatera posojila malim podjetjem pogosto približno enako velika kot nekatera hipotekarna posojila. Poslovne banke ponujajo večja posojila in kreditne linije, ki podjetju omogočajo, da ostane v poslu. Na primer, podjetje z zelo dolgimi izdelki, kot so letala, bo morda potrebovalo kreditno linijo za poravnavo plač, dokler ne prejme plačila za svoje izdelke.
Vrste računov
Tako komercialno bančništvo kot osebno bančništvo ponujajo preverjanje računov. Vendar pa so osebni varčevalni računi na splošno veliko manjši od računov, v katerih večja podjetja dajejo denarne rezerve. Obstaja več vrst komercialnih računov, vključno s fiksnim depozitom, računom za obresti, podobnim potrdilom o vlogi za bančno poslovanje s prebivalstvom (CD), in tekočim depozitom, računom, ki na splošno ne plačuje obresti na denar na računu.
Dobičkonosnost
Zaradi vpletenih denarnih sredstev je lahko komercialno bančništvo pogosto veliko bolj donosno za velike finančne institucije. Vendar pa obstaja tudi večje tveganje zaradi možnosti za večje izgube. Potencial za izgube iz osebnega bančništva je veliko manjši, zato so manjše tveganje. Vendar pa tudi na splošno ponujajo nižje dobičke za velike finančne institucije.
Sprejemljivost tveganja
Ljudje ali organizacije z zelo velikimi depoziti, kot so nekatere poslovne stranke in nekateri kupci zasebnega bančništva, so pogosto bolj pripravljeni sprejeti višja tveganja z naložbami bank. Ta sprejemljivost tveganja lahko včasih pripelje do visokih dobičkov, lahko pa povzroči tudi velike izgube. Nekatere poslovne banke svojim strankam ponujajo dostop do nereguliranih hedge skladov. Dostop do hedge skladov in dostop do nekaterih drugih naložb z visokim dobičkom / visokim tveganjem ni na voljo večini komitentov za bančno poslovanje s prebivalstvom.