Kazalo:
Upokojenci se pri vlaganju v vzajemne sklade soočajo s tremi vidiki: pričakovano življenjsko dobo, inflacijo in obrestne mere. Tipični upokojenec, ki zapusti delovno silo pri 65 letih, lahko pričakuje, da bo živel še 19 let. To pomeni, da mora upokojitveni dohodek trajati več let, kot lahko pričakujejo številni upokojenci. Medtem pa inflacija med upokojitvijo negativno vpliva na vrednost prihodnjih donosov naložb, nizke obrestne mere pa zavirajo kopičenje bogastva. Tako najboljši vzajemni skladi za upokojence zagotavljajo varnost in dohodek, kot tudi nekaj povečanja vrednosti kapitala.
Skladi denarnega trga
Nekateri najvarnejši in najugodnejši vzajemni skladi za upokojence vključujejo sklade denarnega trga. Ta sredstva plačujejo mesečne dividende, ne glede na nihanja na borzi, in vlagajo v ameriške državne in podjetniške obveznice ter v potrdila o vlogah. Medtem ko je njihova donosnost ponavadi nizka, ti skladi ponujajo stabilnost in hiter dostop do denarja, ponavadi prek privilegijev za pisno preverjanje.
Obvezniški skladi
Obvezniški skladi nudijo upokojencem širok dostop do trga obveznic. Ta sredstva pomagajo ohranjati nekaj dohodka, ki ga prinesete v upokojitev, hkrati pa ustvarjajo dosledno vrnitev, ki prispeva k vašim drugim virom mesečnega dohodka. Obvezniški skladi običajno vlagajo v podjetniške obveznice, hipotekarne vrednostne papirje, občinske obveznice in ameriške zakladnice, od katerih vse ponujajo manj naložbenega tveganja kot delnice. Obvezniški skladi se odzivajo na nihanja obrestnih mer, tako da se lahko zgodi, da se bodo vaši dohodki iz obveznic nekoliko povečali, če bodo obrestne mere padle ali nekoliko upadle, ko se obrestne mere dvignejo.
Dohodkovni skladi
Skladi, ki ustvarjajo dohodek, vključujejo vzajemne sklade, ki zagotavljajo izplačila iz delnic, ki plačujejo dividende. Medtem ko veliko sredstev ustvarja dohodek skozi vse leto, ki se izplačuje kot dividende na četrtletni, polletni ali letni osnovi, se nekateri vzajemni skladi v celoti osredotočajo na delnice, ki proizvajajo dividende. Takšni vzajemni skladi imajo običajno besedo "dividenda" v svojem imenu, pa tudi "apreciacijo" ali "rast". Ta sredstva zagotavljajo izplačila dividend, kar je plus za upokojence, vendar je njihova skupna donosnost odvisna od tržne uspešnosti.
Drugi delniški skladi
Ohranjanje nekega dela portfelja v drugih delniških skladih prispeva k večji donosnosti kapitala v mnogih letih, ko bo večina upokojencev potrebovala denar. Sredstva z velikim kapitalom, ki vlagajo v ameriške modre družbe s čipi, ponujajo priložnost za dolgoročno rast kapitala. Skupni vzajemni skladi na borzi so še ena možnost, ki zagotavlja izpostavljenost celotnemu ameriškemu trgu in vam pomaga izkoristiti donose med trgi bikov.
Dodelitev naložb
Razporeditev sredstev med vzajemnimi skladi predstavlja izziv za upokojence. Čeprav boste morda želeli zaščititi svoja sredstva z varnejšimi sredstvi, preveč zaščite pomeni, da lahko izgubite med zmagovalno progo na borzi.
Porazdelitev premoženja "za eno velikost za vse" v upokojitvi ne obstaja, saj imajo vsi vlagatelji različna finančna sredstva in odstopanja od tveganja. Vendar pa lahko zmerna razporeditev sredstev obsega 60-odstotne delnice, 35-odstotne obveznice in 5-odstotni denar. Bolj konzervativna razporeditev bi lahko potekala po 50-odstotnih obveznicah, 30-odstotni gotovini in 20-odstotni lastniški.
Izkušen svetovalec vam lahko pomaga pri določanju sredstev, ki so smiselna za vašo toleranco tveganja in obzorje upokojitve. Spletna raziskovalna orodja, ki jih ponujajo Morningstar in Zacks Investment Research, vam lahko pomagajo določiti značilnosti delniških skladov, ki vas zanimajo.