Zakaj je čas pomemben pri finančnih zadevah?

Ker lahko denar deponiran ali vložen, sčasoma zasluži več denarja, lahko čas poveča vrednost denarja. Čas ima tudi učinek zmanjševanja nabavne vrednosti denarja z inflacijo. Lahko uporabite nekatere finančne izračune, opisane kasneje, da ocenite, kakšen učinek ima čas na vaš denar.

Denar se lahko sčasoma poveča.

Prihodnja vrednost

Albert Einstein je nekoč dejal: »Najmočnejša sila v vesolju je sestavljena obrestna mera.« Ne samo, da lahko vaš dolar sčasoma zasluži obresti, temveč tudi interes lahko prinese obresti, znane kot obrestne obresti. Če bi grafikirali rezultate sestavljenih obresti na grafikonu, bi videli parabolično krivuljo, ki kaže, da se tudi stopnja povečanja povečuje sčasoma.

Primer

Primer tega učinka lahko vidite v primerjavi dveh pokojninskih prihrankov. Ena prihrani 2000 dolarjev na leto za 10 let, ko se začne s 25 letom, in se odpove, ko odstrani 20.000 dolarjev. Druga shrani 2000 dolarjev na leto za 30 let, ko se začne s 35. V starosti 65 let ima človek 255 018 dolarjev, ob predpostavki, da se letno obrestuje 7 odstotkov, ženska pa ima skoraj 38.000 dolarjev manj, čeprav je prihranila trikrat več.

Trenutna vrednost

Danes je manjša vsota morda vredna več kot večja vsota jutri.

Ko razumete potencialno prihodnjo vrednost zneska, lahko uporabite te informacije za »popust« sedanje vsote denarja v primerjavi z večjo vsoto, ki jo je treba plačati v prihodnosti. To pojasnjuje, zakaj bodo nekateri trgovci na drobno strankam ponudili popust, če bodo plačali celoten dolgovani znesek. Trgovci na drobno razumejo, da je denar v rokah danes lahko dragocenejši od večjega zneska, plačanega skozi čas.

Čista sedanja vrednost

Drug način, kako pogledati časovno vrednost denarja, je pretvoriti ali »diskontirati« tok prihodnjih plačil v eno pavšalno vsoto, ki jo prejmemo danes. Če ste, na primer, zmagali na loteriji, lahko uporabite izračun »Neto sedanje vrednosti« (glejte razdelek Resource), da se odločite, ali želite manjšo pavšalno vsoto v primerjavi s tokom plačila v naslednjih 25 letih. Vlagatelji tovrstne izračune uporabljajo tudi za oceno nakupne cene podjetja na podlagi pričakovanih prihodnjih prihodkov.

Annuitizacija

Ko pregledate svoje pokojninske prihranke, želite, da se ta izračun izvede v drugo smer, in ugotovite, koliko lahko sami plačate vsako leto. Izračun "annuitization" predpostavlja, da denar, ki ostane po tem, ko vzamete del vsako leto, še vedno zasluži obrestne obresti, kar povečuje čas, v katerem lahko dvignete sredstva. Seveda ta vrsta izračuna ne upošteva inflacije, ki se sčasoma tudi združuje.

Pomembnost

Razumevanje učinkov časa na vaše naložbe vam omogoča boljše finančne odločitve. Vendar, če ne veste, kako uporabljati finančni kalkulator, je izračune, kot so ti, težko opraviti sami. Oglejte si razdelek Resource za nekatere spletne računske kalkulatorje, ki vam bodo omogočili igranje s prej opisanimi izračuni.

Poleg tega ne pozabite, da če čas dejansko poveča vrednost vašega denarja, potem ni časa, kot je sedanjost, da plačate dolgove in povečate svoje prihranke pri upokojitvi.