Kako izračunati: Formula za hipotekarna plačila

Lahko bi z lahkoto ugotoviti vaš mesečni hipotekarnega plačila, če posojilodajalci ne zaračuna obresti na posojila. Ta formula bi preprosto vključevala delitev hipotekarnega salda s številom mesečnih plačil, ki jih potrebujete za odplačilo dolga. Ker pa posojilodajalci potrebujejo denar od posojil, lahko pričakujete plačilo obresti na hipoteko, kar otežuje formulo, ki se uporablja za izračun mesečnih plačil. Če želite izračunati hipotekarna plačila in obračunati obresti na hipoteko s fiksno obrestno mero, morate slediti nekaj korakom.

Izračunajte novo mesečno plačilo z uporabo osnovne formule.kredit: h-komm / iStock / Getty Images

Nastavite formulo

Naj P predstavlja mesečno plačilo glavnice in obresti na hipotekarno plačilo, ki ga želite izračunati. Morate poznati obrestno mero, ki jo verjetno dobite, ali i, in predstavljam i kot decimalno. 5-odstotna obrestna mera je na primer 0,05. Prav tako morate vedeti, koliko mesečnih plačil boste morali plačati v času trajanja posojila, ki je predstavljeno kot n. Na primer 180 plačil na 15-letno hipoteko ali 360 plačil na 30-letno obdobje. Prav tako določite znesek posojila, ali L. Na primer, če nameravate kupiti $ 300,000 doma in imate 20 odstotkov kot polog, je vaš znesek posojila 240.000 $, ali $ 300.000 manj $ 60.000.

Poišči mesečne obresti

Vaš izračun hipotekarnega plačila zahteva kritičen korak, ki pretvori vašo letno obrestno mero v mesečno obrestno mero. Razdelite 5-odstotno letno stopnjo za 12 mesecev in dobite 0,416 odstotka: 5/12 = 0,416 odstotka na mesec. Nato morate to mesečno odstotno stopnjo pretvoriti v decimalno vrednost ali 0,00416. Uporabite 0,00416 v formuli za hipotekarno plačilo za vrednost i. Ne uporabljajte 5 odstotkov ali 0,05.

Vstavite številske vrednosti v formulo

Formula, ki se uporablja za izračun mesečnih plačil glavnice in obresti na posojilo s fiksno obrestno mero, v katerem se obrestna mera in zato plačilo nikoli ne spremeni, izgleda takole: P = i L (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n - 1. Vključite številske vrednosti za posojilo v višini 240.000 dolarjev pri 5-odstotnem plačilu za 360 mesecev in enačba je: P = 0.00416 $240,000 (1 + 0.00416) ^ 360 / (1 + 0.00416) ^ 360 - 1. Za vrednosti, ki jih morate deliti, enačba izgleda takole: $ 4449.94760844 / 3.45707893473. Mesečno plačilo, zaokroženo na najbližji dolar, je 1.287 $.

Drugi izračuni, ki jih je treba upoštevati

Poleg plačila glavnice in obresti na vašo hipoteko, lahko posojilodajalec tudi od vas zahteva, da vsak mesec plačate v račun za prevzem dolga. Depozitni račun vam omogoča, da vsak mesec plačate davke na nepremičnine in zavarovanja lastnikov stanovanj skupaj s svojim hipotekarnim plačilom. V bistvu, vaš posojilodajalec deli skupno vaše letne davke na nepremičnine in zavarovalne premije za 12 mesecev in dodaja znesek za vaše hipotekarno plačilo. Posojilodajalec nato uporabi obroke, obračunane na vašem depozitnem računu, za plačilo davkov in zavarovanj v vašem imenu.