Kazalo:
Upravičenci so pomemben del vaše pogodbe o življenjskem zavarovanju. Ker je namen nakupa življenjskega zavarovanja na prvem mestu zagotoviti denar tistim v vašem življenju, ki bi utrpeli finančno izgubo ali stisko ob smrti, je pomembno izbrati in pravilno določiti pravilne ljudi, ki jim je treba dati denar ko je treba plačati polico.
Opredelitev
Upravičenec je pooblaščena oseba, osebe ali ustanova, ki ob smrti zavarovanca prejme prihodke iz pogodbe o življenjskem zavarovanju. Upravičenec mora biti določen v času vložitve zahtevka za politiko, prijava pa se šteje za nepopolno in ne more biti sklenjena in izdana, če te informacije manjkajo. Določitev upravičenca postane del pogodbe, ko je politika izdana. Upravičenca se lahko kadarkoli v času življenjske dobe zavarovanca spremeni na pisno zahtevo zavarovalnici, ki jo je izdala. Na splošno mora imeti upravičenec zavarovan interes za zavarovano osebo. Z drugimi besedami, oseba ali ljudje, ki prejemajo iztržek, morajo imeti finančno spodbudo, da zavarovanec ostane živ.
Vrste
Zavarovalne police na splošno zahtevajo tako "primarnega" upravičenca kot tudi "sekundarno" (ali "pogojno"). S tem se povečajo možnosti, da bo živa oseba, ki ji je mogoče iztržiti premoženje ob smrti zavarovanca. Možno je, da lahko zavarovanec preživi primarnega upravičenca ali da bo istočasno ubita zavarovana oseba in upravičenec. V teh primerih bo pridobitev dodatnega upravičenca še vedno izplačana. Zelo pametno je določiti primarnega in sekundarnega upravičenca ter jih pogosto posodabljati, kot bi to storili z oporoko.
Pomen
Po smrti osebe vsa sredstva, ki so v lasti te osebe, postanejo del njegove ali njene zapuščine, ki mora iti skozi sodni postopek, ki se imenuje zaporni zakon, preden se prenese na preživele osebe. Zapuščina je lahko dolga in draga. To je nespametno, da kdaj imenuje svoje nepremičnine, da je upravičenec do premoženja življenjskega zavarovanja, saj bo to vključevalo vse prihodke v procesu zapuščine, ki jih nato izpostavlja pravne stroške in morda celo davki. V odsotnosti živih upravičencev bodo nekatere države vključile zavarovalne prihodke kot del zapuščine. Težavo je preprosto izogniti z izbiro ustreznih upravičencev.
Upravičenost
Med skupne upravičence spadajo zakonec ali otroci zavarovane osebe ali drug družinski član. Sprejemljivi so tudi ljudje, s katerimi je vzpostavljen odnos, kot je neporočen partner ali bližnji družinski prijatelj. V poslovnih situacijah se lahko matična družba imenuje upravičenec za politiko, napisano na ključnem zaposlenem. Prav tako je običajno, da vse prihodke pusti instituciji, kot je univerza, cerkev ali knjižnica, ki je bila pomembna za zavarovano osebo. Glavni kriterij za tistega, ki je naveden kot upravičenec, je interes, ki ga je mogoče zavarovati. Zavarovalnica izdajateljica je pooblaščena, da oceni zavarovalni interes navedenega upravičenca in po potrebi zavrne to izbiro. To se izvaja predvsem zato, da se prepreči navzkrižje interesov; zavarovana oseba bi morala biti bolj koristna za upravičenca živa kot mrtva.
Napake, ki jih je treba preprečiti
Pri določanju upravičenca bodite čim bolj natančni. Smiselno je navesti polno pravno ime navedene osebe ali ljudi, kot tudi datume rojstva in celo številke socialnega zavarovanja, če je to mogoče. Veliko ljudi ima isto ime in veliko ljudi ima isti rojstni dan, tako da se lahko z navedbo čim več informacij o upravičencu izognete morebitnim nesporazumom.
Če navedete več kot eno osebo na primarnem ali sekundarnem področju, navedite, kolikšen odstotek prihodkov mora prejeti posameznik. Sprejemljivo je, da se različni odstotki prepustijo različnim ljudem. Prav tako je sprejemljivo navesti enake deleže za vsakega upravičenca.
Bodite čim bolj natančni glede odnosov z zavarovancem. To je še posebej pomembno pri otrocih v netradicionalnih družinskih razmerah. Na primer, če ima zavarovanec dva otroka svojega in drugega otroka od prve zakonske zveze svoje žene z nekom drugim, z navedbo "Otroci zavarovanca", ker bo upravičenec izključil otroka svoje žene iz premoženjske koristi, kot je ta otrok ni naravni otrok zavarovanca. Ne pozabite, da je preveč informacij boljše kot ne dovolj. Ko boste plačevali, ne boste nikoli pojasnili nesporazumov.