Kazalo:
- Finančni stroški v primerjavi z letnimi obrestmi
- Zakon o oderuški
- Zaračunavanje in finančni stroški
- Druga vprašanja
Posojila so pogosto potrebna za kritje nepričakovanih stroškov ali za nakup posebej dragih predmetov, kot so avtomobili in domovi. Ko potrošnik izposodi denar, morda ne razume vseh stroškov, povezanih s posojilom. Večina posojilodajalcev zaračunava letne obrestne mere ali APR. Posojilodajalci lahko naložijo tudi dodatne stroške, ki predstavljajo finančne stroške.
Finančni stroški v primerjavi z letnimi obrestmi
Posojilodajalci želijo posojilojemalcu dati nekaj spodbude za pravočasno odplačilo posojila. Finančni stroški in obrestne mere nalagajo dodatne denarne obveznosti na stanje glavnice posojila. Finančni stroški vključujejo vse stroške, povezane s posojilom, vključno z obrestmi in provizijami za prevzem obveznosti. Letni odstotek obresti je znesek obresti, ki se sestavljajo dnevno.
Zakon o oderuški
Zakoni o oderuški zaščiti potrošnike pred „grabežljivim“ posojanjem. Lihvarsko posojilo je tisto, ki zaračunava višjo obrestno mero, kot je dovoljena z zakonom. Ni zvezne omejitve oderuštva. Omejitve odvratnosti se razlikujejo tudi od države do države; vsaka država ne postavlja limite za oderuštvo. Državni zakoni se razlikujejo glede kazni za lojalna posojila. Na splošno posojilodajalec ni upravičen do povračila stroškov ali obresti na sodbi.
Zaračunavanje in finančni stroški
Na splošno velja, da se oderuša nanaša le na nezakonite obrestne mere. Posojilodajalec v državi, ki ima 12-odstotno oderuško obrestno mero, ne sme zaračunati APR za več kot 12 odstotkov. Vendar lahko sporazum med posojilodajalcem in posojilojemalcem zahteva, da posojilojemalec plača dodatne stroške, ki so razvrščeni kot finančni stroški. Celotna obveznost lahko povzroči plačila, ki tehnično presegajo oderuško obrestno mero. Posojilo je zgolj lojalno, če LDR preseže mejo države.
Druga vprašanja
Zakoni o oderuški imajo relativno omejeno uporabo in imajo od dneva objave več vrzeli. Zapleti se pojavijo, ko posojilodajalci delujejo v več državah. Pravo države, v kateri ima podjetje glavno lokacijo, ureja vedenje posojilodajalca. Kreditno kartično podjetje se lahko vključi v državo, ki nima omejitve oderuštva. Če je ista družba odprla podružnico v drugi državi, bi lahko v tej državi zaračunala sicer nezakonito obrestno mero, ker stanje njene glavne lokacije nima omejitve oderuštva.