Kazalo:
Z zdravstvenim varčevalnim računom (HSA) lahko plačate zdravstvene stroške in zmanjšate davčno breme. Sredstva na teh računih pripadajo vlagatelju, za razliko od premij za zdravstveno zavarovanje, ki po plačilu pripadajo zavarovalnici. Zaradi tega se, ko potrebujete denar, imenuje "porazdelitev" namesto "koristi".
Zavarovanje
Ko kupite zavarovanje, vaša plačila premij plačajo za kritje, če se vam zgodi "nekaj slabega". Zavarovalnice uporabljajo premije strank za izgradnjo denarnih rezerv za financiranje terjatev. Če se vam kaj zgodi, da ste upravičeni do prejemanja ugodnosti, ki ste jih plačali, je zavarovalnica dolžna plačati te dajatve, tudi če presegajo tisto, kar ste plačali v premijah. Če nikoli ne boste morali vložiti zahtevka, ne boste prejeli nobenih ugodnosti.
Varčevalni računi za zdravje
Zdravstveni varčevalni računi se pomembno razlikujejo od zavarovanja. Denar, ki ga položite na te račune, še vedno pripada vam. Ta sredstva so namenjena določeni vrsti porabe in na splošno jih bolje uporabljate za zdravstvene stroške. Vendar je še vedno vaš denar; Čeprav lahko naletite na davčne posledice ali kazni, lahko denar kadarkoli dvignete. Ko črpate denar od HSA, porabljate le denar, ki pripada vam. Noben subjekt, kot je zavarovalnica, nima dodatnih sredstev za izplačilo, kot to počne zavarovalnica, če zavarovalne koristi presegajo tisto, kar plačujete v premijah.
Distribucije
Ko dvignete denar iz HSA, ne uveljavljate ugodnosti, ki vam jih dolgujejo po zavarovalni pogodbi. Namesto tega premikate denar iz enega finančnega instrumenta, ki ga nadzirate (HSA), na svoj nadzor zunaj tega instrumenta (običajno za plačilo zdravstvenih računov ali sorodnih stroškov). Zato finančni strokovnjaki uporabljajo besedo "distribucija".
Beseda porazdelitev je bila izposojena iz njene uporabe z upokojitvenimi računi. Denar bi se nabral v teh računih med kariero osebe. Po upokojitvi bi bila sredstva "razporejena" v mesečna plačila lastniku. Medtem ko zdravstveni stroški niso tako redni in predvidljivi kot mesečni računi, je način delovanja računov podoben.
Davek brez davkov
Ni vam treba plačati davkov na prispevke v vašo HSA, do določenih zneskov. Od leta 2014 so ti zneski omejeni na 3.300 $ za posameznika in 6.550 $ za družino. Ko dvignete denar iz zdravstvenih storitev za zdravstvene stroške, potem vam ni treba plačati davkov. Prav tako se lahko odobrijo povezani stroški, kot so potovanje ali nastanitev, ki so povezani z zdravljenjem. Odobreni odstopi za zdravljenje ali sorodni stroški so vedno brez davka. Za avtorizacijo se prepričajte, da govorite z administracijo vašega načrta in hranite vse račune.
Obdavčljive razdelitve
Če ostanete tako zdravi, da ne boste nikoli črpali iz zdravstvenega zavarovanja za zdravstvene stroške, lahko vzamete razdelitve od tega, ko dopolnite 65 let. Vendar boste morali plačati davke na te razdelitve. Če morate sredstva umakniti pred tem, jih lahko vzamete iz kakršnega koli razloga, vendar boste morali plačati davke in 20-odstotno kazen.