Kazalo:
Učenje ins in outs vašega pokojninskega načrta se lahko počuti kot učenje tujega jezika. Izrazi, kot so "določen prispevek", "delodajalec ujemanje" in "pridobivanje", se razkrijejo z malo razpravo o tem, kaj so ali kaj pomenijo. Upokojitvena obdavčitev je ključni koncept, ki ga razumete, ko analizirate svoje pokojninske prihranke, še posebej, če zamenjate delovna mesta ali se približujete upokojitveni starosti.
Opredelitev "Vesting"
Vaše pridobljene pokojnine so del vaših sredstev, ki jih imate v lasti in ste upravičeni do prejemanja, ko zapustite načrt ali prejmete distribucijo. V večini primerov je pridobivanje pravic postopno - sodelovati morate v načrtu za določeno število let, da boste zaslužili pravico do vsega denarja, ki bo deponiran v vašem imenu. Lahko si delno pridobi, to pomeni, da si lahko zaslužiš pravico do določenega odstotka prispevkov - 30, 50, 75 itd. - brez pravice do celotnega zneska.
Prispevki delodajalcev
V vseh primerih je denar, ki ga položite na 401k, SIMPLE IRA ali drugi pokojninski načrt, vaš. Vedno 100% ste deležni svojih prispevkov in imate popolno pravico do njih, če zapustite načrt. Vadba se začne uporabljati, ko vaš delodajalec v vašem imenu vloži dodaten denar. To je lahko plačilni seznam, kjer delodajalec prispeva na podlagi tega, kar odložite od plače. To je lahko neelektativna tekma, kot je prispevek za delitev dobička, kjer vam delodajalec vloži denar brez kakršnih koli ukrepov z vaše strani. V obeh primerih se večina delodajalcev odloči, da bo del svojega prihranka uporabila neposredno.
Priloženi načrti
Večina načrtov ima urnik za pridobivanje pravic: vsako leto pridobiš pravico do večjega deleža prispevkov delodajalca, da ostaneš zaposlen v podjetju. Ti so običajno izraženi v odstotkih; na primer, po prvem letu boste morda deležni 20 odstotkov. To pomeni, da če prenehate delati za delodajalca po enem letu, vendar pred koncem drugega leta, lahko ob odhodu vzamete s seboj 20 odstotkov prispevkov delodajalca v vaš pokojninski načrt. Leto pridobivanja pravic se šteje po urah: če delate v 1.000 urah med letom, ste izpolnili zahtevano leto. V večini primerov bodo zaposleni s polnim delovnim časom izpolnili to zahtevo pred koncem koledarskega leta.
Odhod iz načrta
Če zapustite zaposlitev iz kakršnega koli razloga, se vaša odškodnina izračuna na podlagi vašega zadnjega dneva dela. Denar delodajalca, ki vam ni v celoti dodeljen, je zasežen. To pomeni, da gre nazaj k delodajalcu. Ko prejmete distribucijo ali dokončate prevračanje, skupaj z vsemi svojimi prispevki in zaslužki prejmete vrednost svojih dolarjev plus vse zaslužke.