Kazalo:
Ko imate denar, ki se nahaja na računu za upokojitev, je lahko zelo skušnjava dostopati do nje, ko imate finančne težave. V nekaterih primerih boste morali plačati kazni in davke za zgodnji dotik tega denarja. V drugih primerih se lahko izognete z nekaj denarja, ne da bi vas skrbelo kakršno koli davčno obveznost.
Računi 401k
Če imate 401k, je lahko težko dobiti dostop do denarja, ki ga potrebujete, ne da bi plačali kakršne koli davke. Če vzamete denar, preden dosežete starost 59 1/2, boste morali plačati 10-odstotno zgodnjo kazen razdelitve in plačati davke na denar po vaši mejni davčni stopnji. Edina izjema od tega pravila je, če uporabljate posojilo 401k, ki vam omogoča, da si izposodite denar iz razpoložljivega salda, ne da bi za to plačali davke.
IRA
Če imate račun za individualno upokojitev, ne morete dostopati do denarja prej, ne da bi za to plačali davke. Če vzamete denar iz svojega računa pred 59 1/2, boste morali plačati enako 10-odstotno zgodnjo porazdelitev kazni, ki prihaja z 401k. Prav tako morate plačati davke na denar, ki ga vzamete na vašo mejno stopnjo. Izjema od tega pravila je, če vzamete denar za kvalificirane stroške izobraževanja ali uporabite 10.000 $ denarja za svoj prvi dom.
Roth IRA
Če imate Roth IRA, vam ni treba skrbeti za kakršne koli kazni ali davke, ko vzamete denar ven. Roth IRAs se financirajo z denarjem, ki ste ga že enkrat plačali. To pomeni, da lahko vedno vzamete denar, ki ste ga prispevali k Roth IRA, nazaj brez davkov ali kazni. Če vzamete denar, ki ste ga zaslužili z naložbami, potem boste morali plačati 10-odstotno zgodnjo porazdelitev kazni in davkov.
V bistvu enaka periodična plačila
Če želite dostopati do svojega denarja, preden zavijete 59 1/2, lahko uporabite sistem, ki je v bistvu enak periodičnemu plačilu. To vam omogoča, da vzamete denar iz kvalificiranega računa za upokojitev, kot je IRA v rednih distribucijah vsako leto. S tem računom morate biti previdni, da ne vzamete preveč, ker morate trajati nekaj časa. Razdelitve morate nadaljevati, dokler ne dosežete 59 1/2 ali dokler ne mine pet let, ne glede na to, katera možnost traja dlje.