Finančni nasveti za tisočletja od resničnega finančnega svetovalca

V veliko veselje mi je, da sem prijatelj s finančnim svetovalcem. V bistvu, ko se družimo, ga samo zafrkavam in zastavim veliko vprašanj o svojih financah in mi pove, kaj delam dobro in narobe. Njegov uradni naziv je "Associate Wealth Management Advisor", toda rad mu rečem "denar človek z načrtom." To mu ni všeč.

Kakorkoli, pomislil sem, ker mi je bil sondirni odbor, bi izkoristil njegovo bogastvo znanja (glej kaj sem naredil?) In mu zastavil nekaj osnovnih vprašanj.

Katere so pogoste napake, ki jih tisočletja ustvarjajo s svojimi financami?

kredit: MSNBC

Dovolite mi, da vse to nagovorim s tem, da pravim, da napake naredijo vsi z denarjem. Bili bi presenečeni, če bi našli celo zelo bogate ljudi, ki ne razumejo, kako denar in načini varčevanja resnično delujejo. Mislim, da imajo ljudje, kot sem jaz, službo!

Za tisočletja, najpogostejše napake, ki jih vidim, so resnično dvojne: 1) Ne načrt za svoj denar in 2) ne plačate samega sebe (pravzaprav prihranite denar vsak mesec, preden se denar porabi). Obe se ujemata z eno besedo: Namernost.

Prvič, najbolj osnovna napaka ni imeti načrt za svoj denar. Tako veliko mladih preprosto zasluži denar in ga porabi ne glede na prihodnost. Pri tem postanejo odzivni na dolgoročne / kratkoročne cilje varčevanja in ne proaktivni (tudi nujni primeri / prihodnji veliki nakupi / zmanjšanje dolga itd.). To ne pomeni, da potrebujete 50-stranski finančni načrt z uporabo vseh najučinkovitejših davčnih strategij in različnih varčevalnih vozil, vendar je tudi načrt neupoštevanje načinov, kako lahko zgradite trden finančni načrt. In to je slabo.

Tukaj je nasvet: zapišite, kaj želite doseči v korakih po 2/5/10 + letu. Pisanje teh spisov vam bo pomagalo vizualizirati cilje in jih narediti resnične. Ko to storite, lahko priložite dolar za vsak cilj in opravite svojo pot nazaj v cilj mesečnega prihranka za te cilje. Tudi če začnete s 100 $ / mesec, ustvarite te navade prihrankov, se boste kasneje zahvalili za to.

In druga napaka? Ne plačuješ najprej (pravzaprav varčevanje denarja vsak mesec, preden ga porabiš.) Druga zelo pogosta napaka je, da vzameš plačo in začneš hierarhijo odlivov (najemnine / komunalne storitve / živila / Birchbox / počitnice itd.). Pogosto ostanejo do zadnjega na seznamu in prihranijo denar (to je povezano tudi s tem, da z vašim denarjem nimate načrta). Lahko vidite, kam grem s tem. Večino časa ljudje porabijo denar, kar potrebujejo, potem pridejo hoče, in dvignejo hrbet, varčujejo za vaše finančne cilje. Če ne naredite navade plačati sami prvi, to pogosto postane zanemarjen del vašega meseca za mesec finančnega načrta. Napaka se je enostavno spremenila. Svojim strankam ves čas povem, da je financiranje 80% navada in 20% znanja. Če ustvarite dobre navade in malo veste o prihrankih, boste v redu.

Kaj menite, da je glavna razlika med načrtovanjem proračuna kot tisočletno proti baby boomom in gen-xers?

kredit: do 30 let

Glavna razlika med obema skupinama je kompleksnost proračuna (količina stvari, ki jih je treba nadzorovati / plačati) in pripravljenost za oblikovanje. Rekel bom, da ne želim slikati s široko krtačo, ker so zagotovo proračuni, če ste jih videli zapisani, ne morete povedati, katera starostna skupina jih je izdelala (Primer: jaz. Moj proračun izgleda, kot da je ustvaril 50-letni človek.). Večino časa je načrtovanje proračuna metodična, dolgočasna in včasih frustrirajuča naloga. Zdi se, da starejše stranke razumejo, da je to nujno zlo, da so finančno zdrave, medtem ko je tisočletja, medtem ko se nagibajo k temu, da pristopajo k "letenju po sedežu hlač".

Tudi z razširjenostjo aplikacij in tehnologije številni tisočletji menijo, da proračun ni potreben. Tudi orodja in znanje so na dosegu roke. Ukrepi / navade so tisto, kar v življenju povzroči ali razbije, financiranje / proračun ni nič drugače.

Kakšna je vaša napoved za proračun, ki bi jo povedali svojim tisočletnim strankam?

kredit: Getty

Eden od nasvetov, ki sem ga dal tisočletjem v smislu proračuna, je preprosto to storite. Zavezite se na 3 mesece in ugotovite, ali vas razumevanje vaših dejanskih številk iz meseca v mesec premakne na ukrepanje / spremembo (1 mesec ni dovolj). Ko pomagamo ljudem, da dobijo na poti v smislu varčevanja denarja ali plačevanja dolga, napredek, ki ga povzročajo, vzbuja navdušenje. Navdušenje vas premakne naprej v smeri finančnih ciljev, ki ste si jih zastavili.

Vem, da je za nekaj tisočletij "predanost" grda beseda, vendar si zasluži vaš denar. Proračun bo ustvaril strukturo in razumevanje. Ko imaš obe stvari, imaš nadzor nad svojim denarjem in večji nadzor imaš, boljše odločitve lahko narediš. Proračun je najbolj osnovno finančno orodje, ki je na voljo vsem.

Eden od mojih najljubših citatov je

»Če ne veš, kam greš, boš končal nekje drugje.« - Yogi Berra.

Če ne veste, kje porabljate / varčujete denar, kako lahko dosežete svoje finančne cilje?

Po mojem mnenju bi moralo biti to, da je denar vaš. Ko imate načrt in ga držite, lahko dosežete skoraj vsak finančni cilj. Vidimo, da starejše stranke postajajo bolj intencionalne z denarjem, saj napredujejo skozi svoje kariere in vse življenje. Morda se to lahko pripiše širjenju odgovornosti (otroci, domovi, skrb za družino), promocija dela ali preprosto pridobivanje nadaljnjega razumevanja pomena denarja. Ne glede na vaš dohodek in življenjsko obdobje, mora biti uporaba proračuna kot izhodišče za vsakogar izhodišče. Ko ugotovite, kje ste, lahko nadaljujete z ustvarjanjem načrta. Plačevanje prvega / varčevanje denarja s tem načrtom je navada in ga lahko storijo ne le starejši, ampak tudi tisočletni.

Tukaj naveden svetovalec se je odločil, da ostane anonimen zaradi težav s skladnostjo.