Kdaj se lahko upokojim?

Dobra novica je, da se lahko upokojite kadarkoli se vam bo zdelo: Ne obstajajo stroga pravila o predčasni upokojitvi. Slaba novica je, da čeprav se lahko upokojite, ko ste 38, morda ne boste imeli pokojninskega načrta, ki bi vas podpiral v 45 ali 50 letih upokojitve. Časovna razporeditev je ključni del načrtovanja upokojitve in številni dejavniki vplivajo na vašo odločitev, vključno z dostopnostjo pokojnine, velikostjo vašega gnezda in zneskom denarja, ki ga boste potrebovali za vzdrževanje vašega življenjskega sloga.

Izračunavanje upokojitvene starosti je lahko težavno.

Pokojnine socialne varnosti

Ne glede na to, kdaj prenehate delati, ne boste upravičeni do prejemanja pokojnine od uprave za socialno varnost, dokler ne dosežete svojih 60. let. Čeprav je polna upokojitvena starost različna, se glede na leto rojstva vsakdo, ki je rojen po letu 1960, ne more popolnoma upokojiti do 67. rojstnega dne. Lahko se odločite, da boste začeli prejemati pokojnino že pri 62 letih, čeprav se bo vaša pokojnina zmanjšala za približno 30 odstotkov. Če se v starosti 65 let držite in se predčasno upokojite, boste prejeli približno 86 odstotkov celotnega zneska pokojnine.

IRAs in 401ks

Mnogi prispevki za upokojitev prejmejo prednostni status pred obdavčitvijo, ko jih naredite pod predpostavko, da boste počakali, dokler se ne boste umaknili in dostopali do njih. Čeprav so sredstva, dodeljena določenemu kvalificiranemu računu za upokojitev, lahko dostopna kadar koli v vašem življenju, če vzamete distribucijo iz tradicionalnega IRA ali načrta 401 (k), preden zavijete 59 1/2, boste verjetno imeli več kot dodatnih 10 odstotkov davka na predčasno razdelitev, poleg davka na dohodek za vsa sredstva, predčasno umaknjena. Poleg tega morate začeti prejemati izplačila iz teh računov do takrat, ko zavijete 70 1/2 ali se soočite z trošarinami. Določene izjeme - stroški izobraževanja, nakupi na prvi dom in zahtevki, ki se nanašajo na peticijo - vam omogočajo, da zgodaj črpate denar od IRA brez kazni, vendar vas bodo zgodnji umiki iz 401 (k) verjetno stali, tudi če izpolnjujete standarde oprostitve.

Izračun potreb po upokojitvi

Če so vaši finančni holdingi, ki niso upokojeni, dovolj veliki, da podpirajo vaš življenjski slog brez vira zasluženega dohodka, se lahko upokojite v kateri koli starosti, ki jo izberete. Čeprav mnogi načrtovalci upokojitve svoje stranke pozivajo, naj si prizadevajo za približno 80 odstotkov letnega dohodka iz pokojninskega dohodka, so vaše odločitve odvisne od vaše življenjske situacije in finančnih potreb. Ocenite odstotek trenutnega dohodka, ki ga potrebujete za življenje na vaši ravni udobja, in ga uporabite kot osnovo za vaš letni upokojitveni dohodek. Pomnožite to število z leti, ki so ostala v vaši ocenjeni življenjski dobi, da bi izračunali osnovne prihranke pri upokojitvi.

Zgodnje upokojevanje in socialna varnost

Če se upokojite ob polni upokojitveni starosti, lahko računate na prejemanje približno 40 odstotkov vaše letne plače. Če prejemate nadomestila v starosti 62 let, ta številka pade na približno 28 odstotkov vaše plače. Uprava za socialno varnost vašo pokojnino temelji na vaših življenjskih pokojninah, zato, če boste prenehali delati pri 45 letih, se bo vaša pokojnina drastično zmanjšala, ker je število let prispevalo manj.