Vaše finance niso resnično v redu, dokler tega niste storili

Poglej se! Vi ste mladi in zdravi. Vaš kreditni rezultat ima končno utrip, in morda, samo morda, vaša polna zaposlitev ni tako slaba in plača več kot samo račune. Popolnoma ste ga zibali in ste v samem začetku svojega življenja, zato morate začeti razmišljati o življenjskem zavarovanju. Počakaj, kaj?

Kadar ste mladi, bi morali kupiti življenjsko zavarovanje

Zdi se, da je malce mračno razmišljati o smrti in "kaj-če", ko pričakujete, da vas bodo pred desetletji pred nami. Tudi, kdo želi primerjati izraz življenje citati, ko imate cel teden Hulu, da dohitijo? Torej, tukaj je grenkost.

• Da, resnično potrebujete življenjsko zavarovanje
• Mlajši ste, ko se prijavite, bolj cenovno bo
• Pojem življenjskega zavarovanja vas bo stala manj na mesec, kot ga porabite za kavo ali pedikuro

Koliko bo trajalo življenjsko zavarovanje?

Izraz življenjsko zavarovanje zveni kot velika naložba, kajne? Napačno! Dejstvo je, da povprečna oseba meni, da izraz življenjsko zavarovanje stane trikrat več, kot ga ima. Zdrava 25-letna ženska, ki ne kadi, ki želi 30-letni mandat za 100.000 dolarjev, bo v povprečju plačala 11,46 $ na mesec. Za zdravega, nekadilskega 25-letnega moškega z enako pokritostjo bo stalo približno 13,56 $ na mesec.

Če želite več pokritosti, lahko kupite 1 milijon dolarjev 30-letno življenjsko politiko v vaših dvajsetih za približno $ 55-75 na mesec. Pridobivanje te iste politike skoraj potroji, če se prijavite za isto politiko v svojih štiridesetih.

Politika za milijon dolarjev v tvojih dvajsetih, je to sploh potrebno? Premisli. Morda ste zdaj samski pri 26, vendar bi lahko bili 36 poročeni, s hipoteko in enim ali dvema otrokoma. Na tej točki imate še 20 let na vaši politiki. Če se vam karkoli zgodi, preden zavijete 56 let, ima vaša družina 1 milijon dolarjev za stroške pogreba, hipotekarnih stroškov, življenjskih stroškov, dolga, šolnine za šolanje in še več. Plačati 60 $ na mesec za 30 let je samo 21.600 $; to je majhen znesek v primerjavi z 1 milijonom dolarjev pokritja, ki ga prejmete.

Če dopolnite 56 let in ste še vedno zdravi in ​​živahni kot 26-letnik, je super. Na tej točki v vašem življenju, večina, če ne vsi, vaši otroci morajo biti odrasli, vaša hipoteka bi morala biti skoraj izplačana, in morate imeti zdravo upokojitev račun zgraditi. Če se vam zdaj kaj zgodi, vam ni treba skrbeti, če bo vaš zakonec in otroci lahko privoščili, da bodo jedli in imeli streho nad glavo.

Ali še vedno potrebujem življenjsko zavarovanje, če sem samska?

Mnogi strokovnjaki bodo trdili, da vam ni treba skrbeti za življenjsko zavarovanje, dokler niste poročeni ali imate otroke. Vendar si oglejte trenutno finančno stanje. Ali je katera od vaših posojil podpisala ljubljena oseba? Ali bi bila vaša starša finančno uničena, če bi se vam kaj zgodilo - npr. ogromne stroške pogreba? Ali nameravate v naslednjih petih letih poročiti ali imeti otroke?

Če se je prijatelj ali ljubljena oseba strinjala, da bo podpisala vaše študentske kredite, avto posojilo ali osebno posojilo, potem so na kljuki za celoten znesek, ki ga dolguje, če se vam kaj zgodi. Povprečni diplomant leta 2016 ima 37.172 $ dolga študentskega posojila, kar je težko breme, da ga prepusti nekomu drugemu.

Če ste brez dolgov in ne želite obremeniti svoje družine s pogrebnimi stroški, lahko bodisi vzamete manjši znesek zavarovanja ali pa se vpišete v brezplačno stopnjo življenjskega zavarovanja vašega podjetja.

Koliko pokritosti potrebujem?

Ni vam treba vzeti politike za 1 milijon dolarjev, če ne želite, vendar bi morali razmišljati dolgoročno, ko izračunavate, koliko pokritosti boste potrebovali. Če že imate zakonca, otroke in hipoteko, potem je lažje izračunati svoje potrebe. Na splošno boste želeli sedem do devetkratno letno plačo v pokritosti.

Pomislite na izraz življenjsko zavarovanje, kot bi avto zavarovanje. Želite za to plačati mesečno premijo, še posebej, če je ne uporabljate? Seveda ne. Vendar pa vam bo olajšano, da imate avtomobilsko zavarovanje, ko pride v nezgodo, in zavarovalnica pokriva tisoče dolarjev škode. Za razliko od avtomobilskega zavarovanja, ni v nasprotju z zakonom, če se odpoveste življenjskemu zavarovanju, če pa ste pametni, boste zaklenili najboljše cene, ko ste mladi.