Kako izračunati neplačani saldo

Osnovna formula za izračun neplačanega zneska je prevzem prvotnega stanja in odštetje izvedenih plačil. Obrestni stroški zapletajo enačbo za hipoteke in druga posojila. Ker se nekatera plačila izposoje uporabljajo za obresti in ne kot glavnico, morate ustvariti tabelo amortizacije za izračun neplačanega zneska na posojilo.

Izračunaj neporavnani saldo

Pri tradicionalnih posojilih se del vašega plačila uporablja za obrestne stroške, ostalo pa za odplačilo glavnice. Obresti zajemajo večji del vašega mesečnega plačila na začetku posojila kot na koncu. To je zato, ker je pri teh posojilih plačilo obresti enako vaši obrestni meri, pomnoženi z neporavnanim saldom posojila.

Amortizacijska tabela vam omogoča izračunavanje zneska vsakega plačila za glavnico in ne za plačila obresti. Če želite ustvariti tabelo amortizacije in izračunati neplačani znesek, upoštevajte naslednja navodila:

Nastavite podatke o posojilu

Na papirju ali v programu za razpredelnice navedite ustrezne podrobnosti za vaše posojilo, kot so mesečna obrestna mera, znesek plačila in prvotno stanje posojila. Vaš seznam lahko na primer prebere:

• Prvotno posojilo = 600.000 $
• Mesečni znesek plačila = 500 USD
• Obrestna mera vsak mesec = 0,4 odstotka

Če želite izračunati mesečno obrestno mero, delite letno obrestno mero s številom plačil, ki jih opravite vsako leto. Na primer, če ima vaše posojilo 5-odstotno obrestno mero in plačujete enkrat mesečno, je vaša obrestna mera 5-odstotna, deljena z 12 ali 0,4 odstotka.

Ustvarite amortizacijsko tabelo

1. Ustvarite pet stolpcev za svojo amortizacijsko tabelo. Označite jih Številka plačila, Znesek plačila, Plačilo obresti, plačilo glavnice in Neverjetno ravnotežje.
2. Neposredno spodaj Številka plačila, vnesite številko 0 v prvo vrstico
3. Neposredno spodaj Neverjetno ravnotežje, napišite prvotno stanje posojila v prvi vrsti. V tem primeru bi bilo 600.000 $.

Zabeležite prvo plačilo

1. V Številka plačila stolpec, vnesite številko 1 v vrstico pod Plačilo 0.
2. V isti vrsti Znesek plačila stolpec, napišite mesečni znesek plačila. V tem primeru bi bilo 500 dolarjev.
3. V isti vrsti Plačilo obresti stolpec, pomnožite obrestno mero z neporavnanim saldom pred tem plačilom, da določite obrestni del plačila. V tem primeru bi bilo prejšnje stanje 600.000 $ pomnoženo z 0.0004 ali 240 $.
4. Odštejte znesek plačila obresti od skupnega zneska plačila, da boste našli Plačilo glavnice za to vrstico. V tem primeru je $ 500 minus 240 $ ali 260 $.
5. V isti vrsti Neverjetno ravnotežje v stolpcu odštejte odplačilo glavnice iz prejšnjega stanja za izračun novega neplačanega stanja. V tem primeru bi bil novi neporavnani znesek 600.000 $ minus 260 $ ali 599.740 $.

Zabeležite nadaljnja plačila in poiščite neplačani znesek na posojilu

1. V Številka plačila v stolpcu še naprej označujete plačilne številke za toliko plačil, kot ste jih naredili. Na primer, če ste dve leti v vašem posojilu in plačujete enkrat mesečno, ste opravili 24 plačil.
2. Postopek, ki ste ga opravili za prvo plačilo, ponovite za vsako naslednje plačilo. Številka, navedena v Neverjetno ravnotežje stolpec v vrstici vašega zadnjega plačila je tekoče stanje na posojilo.