Kako plačati posojilo od 401k

Izposojanje iz vašega 401 (k) vam omogoča, da zgodaj izkoristite svoje prihranke pri upokojitvi brez posledic davka na dohodek - dokler pravočasno odplačate posojilo. A 401 (k) mora biti v celoti povrnjen v obdobju največ petih let, razen če ste zadolženi za nakup vašega glavnega doma. V tem primeru vaš načrt določi najdaljši rok odplačevanja.

Mladi par sedi za mizo s finančnim svetovalcem. Kredit: Denis Raev / iStock / Getty Images

Odplačila z odtegljaji na izplačane plače

Vaš 401 (k) načrt določa posebnosti za izračun vaše obrestne mere in zneske plačila za vaše posojilo. Ta plačila se izvedejo z jemanjem denarja iz vaših plač. Na primer, če je vaše mesečno plačilo 150 $ in vaše plačilo za dom je običajno 2.300 $, bodo vaši čeki padli na 2.150 $, ko boste odplačali posojilo. Odplačila, ki ste jih vzeli iz vašega plačila, niso davčno priznani, ker ste odplačali posojilo iz vašega 401 (k) načrta, ne da bi dodatno prispevali.

Druge metode odplačevanja

Prav tako lahko odplačate svoj 401 (k) načrt z rednimi plačili, ki jih opravite sami, in ne z odbitki na izplačane plače. Vaš upravitelj 401 (k) načrta vam bo priskrbel podrobnosti o tem, kako pogosto morajo biti plačila opravljena in kje morate poslati denar. Na primer, TIAA-CREF vam omogoča, da izberete mesečna ali četrtletna odplačila. Vendar pa vsa posojila zahtevajo vsaj četrtletna plačila. Nekateri skrbniki vam omogočajo, da nastavite samodejne bremenitve na vaš bančni račun, tako da se plačila samodejno umaknejo. Na ta način, ne boste privzeto na vaše posojilo, ker ste pozabili, da v svoj ček en mesec.

Začasne prekinitve odplačil

IRS dopušča načrt 401 (k), ki vam omogoča, da začasno ustavite plačila na vašem 401 (k) posojilu v omejenih okoliščinah. Prvič, vaš načrt vam lahko omogoči, da prenehate plačevati, ko opravljate vojaško službo. Drugič, če vzamete dopust iz svojega delovnega mesta, lahko svoje odpovedi prekinete do enega leta, medtem ko ne delate. Ko pa se vrnete, morate bodisi opraviti večja plačila v preostanku obdobja posojila ali pa na koncu izplačati pavšalno plačilo, tako da bo posojilo še vedno v celoti poplačano z prvotnim zadnjim plačilom.

Zgodnje odplačilo

V nekaterih okoliščinah boste morda želeli ali morali odplačati svoje 401 (k) posojilo pred predvidenim rokom. Na primer, morda boste želeli dodatno plačilo ali v celoti odplačati posojilo, če imate nepričakovano finančno nepričakovano stanje in ne želite zamuditi tržnih dobičkov, ker vam je bilo 401 (k) sredstvom na voljo. namesto vlaganja na trg. Če pa zapustite svoje delo, ne glede na to, ali ste ga izbrali ali ne, morate odplačati posojilo v celoti, običajno v dveh mesecih po odhodu. V ta namen se obrnite na finančno institucijo, ki upravlja vaš 401 (k) načrt. Lahko vam pove točen znesek, ki ga potrebujete, da napišete ček, kaj dajati na ček, da je pravilno knjižen in kje poslati ček.

Posledice neplačila

Če ste privzeto na vašem posojilu 401 (k), ga načrt obravnava, kot da ste vzeli porazdelitev preostalega dolga. Recimo, da si si sposodil 30.000 dolarjev in si vrnil saldo do 12.000 dolarjev pred neplačilom posojila. Bili boste obravnavani kot da ste vzeli $ 12,000 iz vašega 401 (k) načrta, kar ima za posledico obdavčljivi dohodek. Poleg tega, če ste mlajši od 59 let in starejši, boste dolžni 10-odstotno zgodnjo kazen umika na vrh davka na dohodek.