Kazalo:
Vaše kreditno poročilo se nenehno spreminja, saj upniki dodajajo nove informacije in kreditni uradi odstranijo zastarele informacije. Ker zbiranje računov sčasoma padel potrošniških kreditnih poročil, vaši neplačani dolgovi ne bo preganjala vaše kreditne zgodovine za vedno. Vendar pa lahko dokazi o neplačanih dolgovih ostanejo v vašem poročilu dlje, kot je račun za izterjavo.
Obdobje poročanja
V skladu z Zakonom o poštenem poročanju o kreditnem tveganju (FCRA) so računi za izterjavo na vašem kreditnem poročilu prikazani le 7,5 let od prvotnega datuma zamenjave. Ker večina upnikov ne izplača neplačanih dolgov do agencij za izterjavo, dokler računi ne ostanejo neplačani 180 dni, bodo računi za izterjavo navadno prikazani v vaših kreditnih datotekah največ sedem let. Če opazite zastarele račune za zbiranje pri pregledovanju vaše kreditne zgodovine, lahko kreditne pisarne zaprosijo, da iz svojih datotek odstranijo te zastarele dolgove.
Prestrukturiranje dolga
Pri predložitvi poročil kreditnim uradom morajo vsi ponudniki informacij sporočiti datum, na katerega je prvotni upnik najprej dolg označil kot zamudo. To kreditnim uradom omogoča, da račun odstranijo ob pravem času. Neetične agencije za zbiranje včasih namerno spreminjajo datume računov, kar preprečuje, da bi odstopajoči računi v ustreznem časovnem okviru padli s potrošnikovega kreditnega poročila. Ta praksa je znana kot "ponovno staranje". Zvezna komisija za trgovino spodbuja potrošnike, da poročajo o primerih staranja, saj si pridržuje pravico do globe ali celo preklica poslovnih dovoljenj agencijam za zbiranje, ki sodelujejo v tej praksi.
Naknadni računi izterjave
Če agencija za izterjavo ne more izterjati dolga, bo na koncu neplačani račun prodala drugi agenciji. Če zbiralec dolgov kupi dolg, ki mu je že poteklo zvezno obdobje poročanja, kreditnemu uradu ne more predložiti novega poročila, ne da bi spremenilo datume računa. Vendar pa lahko naknadno pošlje poročilo poleg izvirne oznake agencije za zbiranje. Če je obdobje poročanja še vedno v veljavi, lahko to povzroči, da bo potrošnikov kreditni zapis, ki prikazuje dva računa za zbiranje, za isti dolg. To izkrivlja formulo za ocenjevanje kreditne sposobnosti, saj navaja, da ste dovolili, da dva dolga padejo v prestopništvo in ne v enega. Na srečo lahko izpodbijate več zapisov o zbiranju in prosite kreditne urade, da ga odstranijo.
Vpliv kredita
Čeprav imajo računi za izterjavo najdaljše obdobje poročanja 7,5 let, se lahko sodbe o izterjavi dolgov pojavijo deset let ali dlje, odvisno od obdobja izvršitve sodbe v vaši državi. Na primer, če agencija za izterjavo zahteva sodbo proti vam na sodišču, se bo iz tega izhajajoča sodba o vaši kreditni poročilu pojavila kot dokazilo o dolgu dolga, potem ko so kreditni uradi umaknili izvirno poročilo agencije za izterjavo.