Kazalo:
Upokojitev vam omogoča, da izognete vsakodnevnemu mletju. Nič več vožnje v prometu. Nič več se ne ukvarja s poplavljenim predalom in stalno zvonjenim telefonom. Vendar pa obstaja ena stvar, ki je ne boste uspeli uiti, in to je breme plačevanja davkov na vaš zaslužek. Da, pokojnina, ki si jo zaslužila skozi leta trdega dela, se lahko obdavči, odvisno od tega, kako je delodajalec položil sredstva. Da bi se izognili dragim kaznovanjem, morate oceniti svoje davke in plačati eno četrtino skupnega zneska v štirih plačilih vsako leto januarja, aprila, junija in septembra.
Določanje obdavčljivega zaslužka
Ali dolgujete davke na vašo pokojnino, je v celoti odvisno od tega, kako je bila obdavčena, ko je bila prvič deponirana v načrt. Če je vaše podjetje prispevalo 100% k vaši pokojnini, bo celoten znesek obdavčen, ko ga boste vzeli. Vendar, če ste prispevali k vaši pokojnini, boste morali ugotoviti, ali ste plačali davke na ta denar, ko je bil plačan. Če ne, bodo davki zapadli, ko boste vzeli denar.
Od tam pa se stvari malo zapletajo. Če je bil vaš prispevek narejen iz že obdavčenih dolarjev, lahko še vedno dolgujete davek. Davek, ki ste ga plačali med delovno dobo, mora pokrivati denar, ki ga vzamete v vaših zlatih letih. Zato morate še vedno uporabiti obrazec 1040-ES, da izračunate, koliko bi morali plačati četrtletno, da bi se izognili kaznim.
Izdelava četrtletnih plačil
Ko boste začeli prejemati izplačila pokojnin, boste vsako leto prejeli obrazec 1099-R, ki bo pokazal, koliko ste prispevali k pokojninskemu načrtu in koliko dolgujete z davki. Če svojo pokojnino vzamete v enkratnem znesku, boste dolžni vse davke v letu, ko ste ga umaknili. V nasprotnem primeru se obdavčuje vsako leto.
Da bi se izognili plačilu kazni v davčnem času, IRS priporoča, da vsako četrtletno plačilo plačate za vse davke, ki jih dolgujete za zaslužek, kot je pokojninski dohodek. Obrazec 1040-ES vsebuje informacije o trenutnih davčnih stopnjah, skupaj s četrtletnimi roki plačila in informacije o tem, kje poslati plačila in kupone. Na tem obrazcu lahko uporabite delovni list, da izračunate, koliko dolgujete z davki ob koncu leta, nato pa ta znesek razdelite na štiri na vrstico 15, da dobite priporočen znesek četrtletnega plačila.
Če potrebujete pomoč pri ocenjevanju vaših četrtletnih davkov, IRS nudi brezplačno pomoč davkoplačevalcem prek svoje telefonske linije na 800-829-1040 ali v enem od centrov za pomoč davkoplačevalcem, ki se nahajajo v večini večjih mest v ZDA.