Kako izračunati zmanjšanje glavnice hipotekarnih posojil

Glavno znižanje hipotekarnega kredita ne sledi mesečnim plačilom - le del vsakega plačila gre za glavnico, preostanek pa za obresti. Pri fiksnih mesečnih plačilih se razmerje med višino glavnice in obrestmi spreminja vsak mesec. Ko se saldo zmanjšuje, se znesek, ki se giblje v smeri obresti, zmanjša, znesek pa se poveča.

Samo del vašega mesečnega plačila zmanjšuje stanje vašega posojila.

Zanimanje in glavni zavezanec

Obresti so denar, ki se zaračuna za neporavnano posojilo. Pri fiksnih mesečnih plačilih se mesečna obrestna mera uporablja za mesečno plačilo. Mesečna obrestna mera znaša 1/12 letne stopnje. Vedno plačate saldo prejšnjega meseca na mesečno stopnjo. Vsak znesek, ki presega obrestno mero, gre za glavnico. Glavnica zmanjša vaše stanje posojila. Zmanjšano stanje posojila ima manj obresti za plačilo za naslednji mesec. Razlika v obrestih se doda glavnici.

Letna efektivna obrestna mera

Ne morete pomnožiti začetnega salda posojila z letno obrestno mero za letni znesek obresti, razen če imate posojilo samo za obresti. V nasprotnem primeru zmanjšanje mesečnega salda vpliva na skupne letne obresti. Mesečno obrestno mero lahko pomnožite z bilanco preteklega meseca za mesečni znesek obresti; nato dodajte vsakih 12 mesečnih zneskov za letni letni znesek. Nato letni znesek delite z začetnim stanjem za vsako letno efektivno letno stopnjo. Letni znesek lahko razdelite tudi na prvotno stanje za vsako leto začetne in bilančne efektivne obrestne mere. Skupni znesek obresti za celotno posojilo, deljeno z zneskom posojila, vam daje skupno efektivno obrestno mero.

Povprečno stanje

Letna efektivna obrestna mera je nižja od letne obrestne mere, ker se vaše ravnovesje spreminja. Redna letna stopnja je točna, vendar nima ustreznega zneska, na katerega bi se lahko nanašala. Lahko izračunate povprečne zneske posojil za vsako leto in to pomnožite z letno obrestno mero za letni znesek obresti. Če ste povprečno vsa stanja posojila in pomnožite, da je letna stopnja krat število let v posojilo, dobite skupni znesek obresti.

Zmanjšanje posojil

Ko veste, koliko obresti morate plačati, lahko ugotovite znesek glavnice. Od mesečnega plačila za mesečno znižanje glavnice se odštejejo mesečne obresti. Lahko pa se od letnega plačila za letno znižanje glavnice odštejejo letne obresti. Odštejte zmanjšanje od prejšnjega stanja za novo stanje.