Kazalo:
Če se odločite, da boste pokojnino prejeli v obliki pavšalnega zneska, lahko uporabite izkupiček za pokritje kratkoročnih potreb ali znova vložite sredstva v plovilo, ki vam zagotavlja dohodek med upokojitvenimi leti. Sredstva v pokojninskem načrtu rastejo z odlogom davka, zato morate upoštevati vaše trenutne finančne potrebe in davčne razmere, preden se odločite za uporabo sredstev.
Plačevanje dolgov
Mnogi upokojenci ugotavljajo, da se njihov dohodek med upokojitvenim letom precej zmanjša, ker socialno zavarovanje skupaj z drugimi dohodki za upokojitev ne znaša toliko kot plačo, ki so jo uživali v njihovih delovnih letih. Poleg tega, da poskušate povečati svoj dohodek z reinvestiranjem pokojnine, lahko zmanjšate svoje dolgoročne stroške z odplačilom dolga. Če izplačate svoje hipoteke, avto posojila in kreditne kartice dolga, boste močno zmanjšali svoje mesečne stroške. Glede na to, koliko dolga dolgujete, je smiselno, da uporabite pokojnino za poplačilo dolga.
Takojšnja renta za dohodek
Mnoga podjetja svojim zaposlenim ponujajo pavšalno plačilo ali dohodek v življenju. Morda ste zavrnili življenjska plačila, ki jih ponuja vaš delodajalec, če pa še vedno potrebujete dohodek, lahko vlagate v takojšnjo dohodkovno rento. Vlagate pavšalno premijo in nato prejemate plačila za določeno število let ali za celo življenje. Nekateri ljudje izplačujejo pavšalno izplačilo v kratkoročno neposredno dohodkovno rento, da bi ustvarili dohodek za vrzeli med starostjo za upokojitev in letom, v katerem začnejo prejemki socialne varnosti.
Individualni račun za upokojitev
Stanje davka odtegnjenega pokojninskega denarja lahko ohranite tako, da ga zavržete v račun za individualno upokojitev. Sredstva IRA lahko vlagate v skoraj vse vrste naložb, od nakupov delnic do potrdil o vlogi. Mnogi ljudje se odločijo za vlaganje v obvezniške sklade, ki ustvarjajo dohodek, ko so blizu upokojitvi, ker ti skladi običajno prekašajo CD-je, vendar so manj tvegani kot delnice ali vzajemni skladi, sestavljeni večinoma iz zalog. Svoj IRA lahko redno umikate, da bi dopolnili svoj dohodek. Prav tako lahko kupite variabilno rento, kjer so vaša sredstva vložena za obdobje od štiri do deset let pred anuitizacijo, ko začnete prejemati plačila dohodka. Vendar pa morate zagotoviti, da boste imeli v medletnih letih dovolj dohodka.
Premisleki
Če se odločite za uporabo pokojninskih skladov za poravnavo svojih dolgov, morate najprej plačati davke na celoten znesek, ki ste ga umaknili. Pavšalni znesek prispeva k vašemu davčnemu bremenu za leto, v katerem imate dostop do sredstev, in lahko povzroči, da se boste preselili v višji skupni razred. Lahko plačate manj davkov tako, da sredstva shranite v IRA in večletno redno umikate. Mnogi vlagatelji se odločijo, da bodo razdelili svoje pavšalne zneske in obdržali nekaj sredstev za nujne primere, odplačali dolgove z delom prihodkov in dolgoročno ostali v IRA.