"Osebne finance" je lahko tema, ki jo je treba pripisati. Kdaj diplomirate iz varčevalnih računov in plačujete dolg, da bi potrebovali storitve, ki so odločilne za obleke in kravate, ki jih opravlja upravitelj denarja? Ni tako črno-belo kot "kupite zaloge, najemite finančnega svetovalca," če pa lahko odgovorite na nekaj vprašanj o svojem denarju in ciljih, lahko veste, ali je vredno govoriti s strokovnjakom.
Obstaja nekaj zelo dogovorjenih situacij, v katerih verjetno ne potrebujete plačanega finančnega svetovalca. Strategist Barry Glassman, ki piše za Forbes, namiguje, da če želite sami igrati naložbeno igro, je vredno, da se držite svojih aplikacij. To velja tudi, če ste večino svojega finančnega dela avtomatizirali, na primer vloge ali plačila računov; to je odličen način za izgradnjo bogastva, ne da bi ga premagali. Nazadnje, če potrebujete samo davčno pomoč, veste, kdaj jo morate zaprositi.
Po navedbah investicijskega svetovalca Kristina McFarlanda ne veste, kaj ne veste. Pisanje za Ulica Julija McFarland pravi, da je vredno vašega časa, da ugotovite, kaj vas zadržuje pri iskanju nasvetov o finančnih storitvah. Če menite, da je vaš denar preveč preprost ali če se denarni menedžer zdi preveč drag, morda podcenjujete to, kar morate pridobiti.
Razmislite o predhodnem sestanku s strokovnjakom, za katerega menite, da mu lahko zaupate, še posebej, če vam ga priporoči nekdo, ki ga spoštujete. Izogibajte se morskim psom: Raziskave kažejo, da so sociopati v slogu filma strašni svetovalci. Toda zastavljanje vprašanj vam lahko prinese nekaj dragocenih odgovorov, ki pomagajo, da vam denar začne težje delovati.