Kazalo:
Če dosežete starost 70-1 / 2 z denarjem v tradicionalni IRA, boste morali sprejeti minimalno obdavčljivo distribucijo iz vaše IRA, ne glede na to, ali potrebujete denar. Ker ta denar ni bil nikoli obdavčen, bo stric Sam zdaj želel svoj delež. Medtem ko zahtevane minimalne porazdelitve (RMD) sami ne morete pretvoriti neposredno v Roth IRA, ko se je distribucija zgodila, lahko pretvorite dovolj denarja iz vaše tradicionalne IRA v Roth IRA, da pokrije minimalni znesek RMD, preden se sproži zahtevani umik. Denar v Roth IRA je mogoče zadržati ali umakniti davka brez davka, vendar boste morali plačati davke na vsak denar, ki ga pretvorite iz tradicionalnega v Roth v letu, v katerem ga pretvorite, in Roth IRAs mora biti vsaj pet. za izpolnjevanje meril za neobdavčene razdelitve. Torej, pretvorite vaše RMD v Roth IRA je način, da se sami postavite za brezcarinske umike kasneje v upokojitvi.
Dejansko jemljemo distribucijo
Korak
Pogovorite se s svojim računovodjo in ugotovite, koliko bo vaš RMD v tem letu, ali sledite navodilom IRS za oceno sami (poiščite povezavo v virih.) Vaš znesek RMD je določen glede na vrednost vašega računa in pričakovano življenjsko dobo. Splošno pravilo je pričakovati, da bo RMD približno 10 odstotkov vrednosti vaše tradicionalne IRA. Razpravljajte o davčnih posledicah vašega RMD na vaše splošno davčno stanje.
Korak
Izpolnite dokumentacijo, ki vam jo predloži skrbnik IRA za RMD. To dokumentacijo morate vložiti do 1. aprila v koledarskem letu, potem ko dopolnite starost 70 1/2. Torej, če je vaš rojstni dan 10. september, boste v mesecu marcu 70-1 / 2 in morate izpolniti papirje do začetka naslednjega meseca. Zahtevajte odtegljaje davkov, če je to priporočil vaš računovodja.
Korak
Pošljite dokumentacijo vašemu tradicionalnemu skrbniku IRA in počakajte na ček.
Korak
Vpišite svoj ček na osebni račun, da izplačate znesek RMD. Dodali boste ta znesek vašemu prilagojenemu bruto dohodku. Vi ne smete deponirati denarja na račun Roth od tradicionalnega IRA skrbnika, ki pogosto izda ček plača kot: "Brokerage Firm skrbnik tradicionalnih IRA FBO John Smith." Ko je unovčen na vašem osebnem računu, ga lahko položite v svoj Roth IRA. Vi ste sposobni deponirati do 6.000 $ na leto, če ste še vedno delajo in kar vsaj toliko. Ta metoda je smiselna za manjše IRA-je ali za ljudi, ki bodo morali del distribucije uporabiti za plačilo davkov, ki jih dolgujejo RMD. Za RMD zneske več kot 6.000 $ ali za ljudi, ki želijo vse denarja, da gredo v Roth, boste želeli pretvoriti pred RMD sproži.
Pretvorba pred sprožilcem RMD
Korak
Potrdite, da boste v tem koledarskem letu potrebovali distribucijo RMD. Ne pozabite, da se morajo RMD začeti, ko dosežete 70-1 / 2. Pogovorite se s svojim računovodjo, da določite znesek vašega bližnjega RMD in vašo verjetno davčno posledico.
Korak
Vzemite znesek pričakovanega RMD za vašega tradicionalnega skrbnika IRA. Z njimi potrdite znesek, ki ga boste potrebovali na podlagi vrednosti tekočega računa (morda obstajajo tržna nihanja). Izpolnite dokumentacijo za delno pretvorbo iz vaše tradicionalne IRA v Roth IRA.
Korak
Vnesite znesek pričakovanega RMD kot znesek za pretvorbo v dokumentacijo. Niste omejeni na znesek, ki ga lahko pretvorite. Vsak znesek, ki ga pretvorite, bo dodan vašim obdavčljivim dohodkom za leto, v katerem ga pretvorite, in dokler boste dvignili denar iz vaše tradicionalne IRA in plačali davke na to v ustreznem znesku, bo znesek konverzije izpolnjeval vaše zahteve naredite RMD. Poskrbite, da boste izvedli konverzijo precej pred 1. aprilom v letu, ki sledi dnevu, ko obrnete 70-1 / 2.