Kaj je Advance Check Cashing?

Raztezanje denarja do konca meseca je pogosto zastrašujoča naloga. Ta naloga postane še bolj stresna, ko so računi zapadli, preden pride plač. Vnaprejšnje izplačilo za preverjanje je način, da si lahko sposodite denar za kratek čas - samo dokler ne pride vaš naslednji plač - tako da lahko v tem času pokrijete svoje račune.

Kaj je Advance Check Cashing? Credit: Paul Bradbury / OJO Images / GettyImages

Kaj je Advance Check Cashing?

Vnaprejšnje unovčenje čekov, ki se imenuje tudi naknadno preverjeno posojilo, je metoda, ki vam omogoča, da pred izplačilom sredstev na vašem računu izplačate ček. To je denarni predujem, ki ga prejmete z varnostnim preverjanjem. Prejmete ta denar v obliki posojila, od katerih se ena pogosto imenuje "Plač posojilo", ker posojilodajalci strinjajo, da imajo vaš ček do naslednjega plač. Nekateri posojilojemalci odplačajo svoja posojila iz drugih rednih prihodkov, kot so na primer iz njihovih socialnih pregledov.

Morate vrniti znesek vašega čeka in pristojbino, ki se navadno imenuje finančni strošek. Ko napišete ček za to vrsto posojila, skupni pregled vključuje znesek posojila in pristojbino. Posojilodajalec vam daje denarni znesek tega, kar ste sposodili, manj kot pristojbina, ki je vključena v skupni pregled. Na vašem plačilu, ali drugem datumu, ki ga posojilodajalec odobri kot datum zapadlosti, posojilodajalec položi ček, ki mu plača sredstva, ki si jih izposodil in njegovo pristojbino. Odvisno od posojilodajalca, lahko plačate pristojbino, ki je odstotek zneska posojila, ali pa se lahko oceni na osnovi. Na primer, lahko se vam oceni določena pristojbina za vsak $ 50 prirast, ki ga sposodite.

Vnaprejšnje provizije

Pristojbine so znatno višje za storitve vnaprejšnjega unovčenja čekov v primerjavi z drugimi vrstami posojil, deloma zaradi kratkega trajanja teh posojil. Večina vnaprej preverite cashing posojilodajalci kraj datum zapadlosti le dva do štiri tedne od datuma posojila. Čeprav se zneski posojil razlikujejo, je skupni maksimum 500 USD. Nekatere države uvedejo zakone za vnaprejšnje plačilo provizije, vključno z omejitvijo najvišjih pristojbin, medtem ko druge države teh pristojbin ne urejajo. Mnoge države sploh ne dovoljujejo takšnih posojil.

Consumer Federation of America (CFA), neprofitna organizacija, ki se zavzema za potrošnike, ponuja posnetek vnaprejšnjega povračila provizij. Povprečni rok posojila je običajno le dva tedna, povprečna letna odstotna stopnja (APR) za dvotedensko posojilo pa je 400 odstotkov. Na primer, potrošnik, ki si izposoja 100 dolarjev za dva tedna, lahko plača od 10 do 15 dolarjev samo za plačilo predujma za posojilo, kar je od 390 do 780 odstotkov letno. Posojila s krajšo dobo in posojila, ki izvirajo iz države, ki ne ureja pristojbin, lahko nosijo še višje provizije od tega primera.

Kraji, ki ponujajo predplačilo vnaprej

Vnaprejšnja gotovinska posojila za preverjanje so primer subprime posojil, tako imenovanih, ker se potrošniki, ki na ta način izposojajo denar, štejejo za »drugorazrednih« - nimajo zvezdnih kreditnih točk in ne izpolnjujejo pogojev za klasična posojila po osnovnih cenah. Večina vnaprej izplačanih posojil ni na voljo s strani bank, čeprav imajo nekatere banke programe plač posojil. Kraji, ki ponujajo te vrste posojil, so storitve cash check, payday posojila, prodajalne za zaloge, podjetja za posojila po naslovih in finančna podjetja. Posojila so lahko osebno, po telefonu ali na spletni strani posojilodajalca.

Podpora potrošnikom

Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) jeZDAvladne agencije, ki zagovarja potrošnike, ki imajo težave s finančnimi produkti ali storitvami. CFPB deluje kot posrednik med potrošnikom in finančnim podjetjem za pomoč pri reševanju težav. Lahko vložite pritožbo proti finančni instituciji tako, da obiščete ConsumerFinance.gov, vtipkate "predloži pritožbo" v zgornje desno iskalno polje in sledite pozivom. Pokličete lahko tudi CFPB na 855-411-2372.