Kazalo:
Notranja davčna služba vam dovoljuje, da z denarjem 401k načrtujete za poenostavljeno pokojninsko zavarovanje zaposlenih (SEP) IRA. Morda boste želeli izkoristiti to, če pustite delo, ki ponuja 401k načrt kot del nadomestila za zaposlene in se delo, ki ponuja SEP.
Funkcija
Če želite zamenjati denar od načrta 401k do SEP IRA, zahtevajte distribucijo iz vašega načrta 401k. Distribucijo lahko zahtevate le, če ste zapustili službo ali ste stara vsaj 59 1/2 let. Ko dobite denar, ga morate v 60 dneh vložiti v SEP IRA. Ko prijavite svoje zvezne davke na dohodek, morate prijaviti znesek prevračanja kot neobvezno pokojnino in porazdelitev rente, čeprav denar ne bo vključen v vaš obdavčljivi dohodek.
Omejitve
Iz računa ali računa lahko opravite samo eno prevračanje za obdobje 12 mesecev. Na primer, če izvedete prevračanje od načrta 401k do SEP IRA, ne morete izvesti drugega prevrnitve iz načrta 401k na kateri koli drug račun za upokojitev za 12 mesecev. Poleg tega denarja, ki ste ga dobili od SEP IRA, ki ste ga vložili v dvanajst mesecev, ni bilo mogoče predati.
Prednosti
Ko zavrtite denar iz načrta 401k na SEP IRA, lahko združite svoj denar za upokojitev v en račun, da ga boste lažje spremljali. Poleg tega lahko vaš SEP IRA ponuja investicijske možnosti, ki niso na voljo v vašem 401k načrtu. Končno, odvisno od vašega 401k načrt in vaše SEP IRA, boste morda lahko izkoristili nižje pristojbine račun z vašim SEP IRA. Vendar pa se prepričajte, da preverite, ker nekateri 401k načrti imajo nižje pristojbine za upravljanje računa.
Opozorilo
Poskrbite, da boste v 60 dneh položili denar z vašega prevračanja. Če v določenem časovnem obdobju ne dokončate prevračanja, denarja ne boste mogli prenesti v SEP IRA. IRS bo denar razvrstil kot stalni dvig iz vašega računa, zaradi česar boste odgovorni za morebitne davke na dohodek in denarne kazni, če ste mlajši od 59 let in pol.