Kazalo:
- Odbitni znesek
- Definicija IRS
- Povračila za zdravje in varčevalni računi
- Izbira zdravstvenega zavarovanja
Zdravstveni načrti za zdravstvene storitve povrnijo stroške pacientom in ponudnikom po uporabi zdravstvenih storitev po opravljeni storitvi. Potrošniško usmerjeni zdravstveni načrti, znani tudi kot zdravstveni načrti z visoko stopnjo odbitka, prav tako plačajo ob uporabi storitev, vendar se lahko zelo razlikujejo pri potrošniških zneskih stroškov iz žepa. Načeloma FFS načrti ponujajo nizke odbitke in manj stroškov iz žepa, medtem ko so odbitki CDHP višji. CDHPs pooblašča potrošnika, da upravlja z lastno oskrbo in usmerja lastne stroške zdravstvenega varstva.
Odbitni znesek
Najpomembnejša razlika med standardnim načrtom plačevanja storitev in zdravstvenim načrtom, ki ga vodi potrošnik, je odbitna postavka. Večina CDHP je zdravstvenih načrtov z visoko stopnjo odbitka, ker je njihov odbitek, znesek, ki ga morate plačati, preden zdravstvena zavarovalnica plača (ne vključuje premij), bistveno večji od standardnega načrta FFS. Oblikovanje CDHP je namenjeno temu, da se potrošnik odloči, koliko, od koga in kje išče svoje zdravstveno varstvo. Ker več dolarjev prihaja iz žepa, se potrošnik dobro zaveda, kako se porabijo njegovi zdravstveni dolarji. Lahko se odloči drugače, kot če bi bil zajet v načrtu FFS, kot je iskanje nujne oskrbe v primerjavi z dragim obiskom v sobi za nujno pomoč.
Definicija IRS
Notranja davčna služba določa kvalificirane zdravstvene načrte, ki se lahko odbijejo. V njih ni posebej opredeljeno merilo zdravstvenega načrta za plačilo za storitve. CDHP, ki se obravnavajo kot HDHP, po smernicah IRS, morajo izpolnjevati določene minimalne in maksimalne odbitne zneske ter vključevati preventivno nego in zdravstvene preglede. Vsako koledarsko leto IRS opredeljuje odbitne zneske, ki jih morajo izpolnjevati HDHP, da se lahko kvalificirajo kot HDHP. V letu 2011 je minimalni letni odbitek 1.200 USD za posamezno pokritost in 2.400 USD za pokritost družine. Največji možni odbitni in zunanji stroški, razen premije, znašajo 5,950 $ za posamezno pokritje in 11,900 USD za pokritost družine.
Povračila za zdravje in varčevalni računi
Računi zdravstvenih povračil (HRA) in zdravstveni prihranki (HSA) dopolnjujejo večino CDHP. Na obeh računih so sredstva, ki se uporabljajo za kritje stroškov zdravstvenega varstva. Medtem ko delodajalci ustanovijo HRA za zaposlene, posamezniki odprejo HSA. Standardni načrti za plačilo za storitve nimajo komponente HRA ali HSA. V skladu s smernicami IRS so lahko le tisti, ki jih pokriva HDHP, upravičeni do HSA. Sredstva HSA so lahko brez davka in se lahko vlagajo, če niso porabljena za zdravstvene stroške. HRA, ki so na voljo skupaj s skupinskim načrtom, vsebujejo določen znesek v dolarju, ki se razdeli ob predložitvi zahtevka.
Izbira zdravstvenega zavarovanja
Pri izbiri zdravstvenega načrta upoštevajte vse stroške, vključno s premijami, odbitnimi postavkami, doplačili in najvišjimi stroški. Razmislite, koliko uporabljate svoje zavarovanje in če imate pogoj, ki zahteva uporabo pogostih zdravstvenih storitev. Poleg tega preglejte prilagodljivost vsakega zdravstvenega načrta, omejitev ugodnosti in pokrite storitve. Vedno preverite, ali so vaši zdravniki v načrtu omrežja, da prihranite stroške. Če potrebujete pomoč pri izbiri načrta, ima vaš državni oddelek za zavarovanje predstavnike potrošnikov, ki vam bodo pomagali.