Kako deluje poglavje 13 Stečaj?

Ko je bila pred nekaj leti uvedena nova stečajna zakonodaja, je del zakona postavil smernice o tem, kdo lahko vloži stečaj v Poglavju 7 in kdo je moral vložiti Poglavje 13. Ker je poglavje 13 bolj grob in dražje, najprej poglejte, ali lahko datoteko podate pod 7. poglavjem. Če želite to narediti, morate ugotoviti, ali je vaš mesečni dohodek manjši ali večji od določenega povprečnega dohodka v vaši državi. Če zaslužite manj, lahko vložite Poglavje 7. Če zaslužite več, lahko še vedno izpolnjujete pogoje za 7. poglavje s pomočjo testa sredstev. Odštejte mesečne stroške od mesečnega dohodka, nato pomnožite razliko s 60. Če je znesek nižji od 9.999 USD ali če je vaš skupni nezavarovani dolg večji od 25% vašega celotnega dohodka, lahko še vedno vložite Poglavje 7. V nasprotnem primeru boste biti dolžni vložiti stečaj v Poglavju 13.

Ugotovite, ali je poglavje 13 Stečaj pravi za vas

Zgodnji koraki

Novi zakon prav tako narekuje, da mora vsak, ki vloži kakršno koli vrsto stečaja, opraviti svetovalno sejo v šestih mesecih po vložitvi. Vaš odvetnik vam lahko pomaga poiskati spletne in offline odobrene svetovalne storitve. Za to storitev boste morali plačati pristojbino. Medtem ko ste v svetovalni program, boste tudi dokončanje dokumentacije, potrebne za vložitev Poglavje 13 stečaja. To bo trajalo nekaj časa, ker morate vključiti vse podrobnosti o vašem dolgu in dohodku za več let. Predložiti je treba tudi dokumentacijo o vaših dohodkih, vključno s tri leta davčnih napovedi in vsaj dvema mesečnima plačama. Ko predložite dokumentacijo in plačate pristojbino za prijavo (to je pogosto vključeno v vaš dolg in morda ni treba plačati vnaprej), bo vaš odvetnik pripravil pravno dokumentacijo na podlagi informacij, ki ste jih predložili. Ko bodo dokumenti dokončani, bodo predloženi sodiščem in morali boste počakati na sestanek v pisarni skrbnika.

Sestanek skrbnika

Med sestankom s skrbnikom bo ocenjeno vaše finančno stanje. Ona bo pogledala, kaj dolguješ in koliko zaslužiš za določitev primernega plačilnega dogovora. Ne bodite presenečeni, če skrbnik postavi pod vprašaj nekatere od vaših stroškov. Morda boste morali pojasniti ali dokumentirati nekatere od teh stroškov, da jih boste lahko uveljavljali na vaših dokumentih. Na splošno bo vaš odvetnik predlagal začetni znesek plačilnega aranžmaja na podlagi tega, kar je po njegovem mnenju pošteno. Vendar pa skrbnik ni dolžan sprejeti tega zneska. Namesto tega ima zadnjo besedo glede tega, kaj boste plačali vsak mesec v naslednjih treh letih. Vsa plačila bodo namenjena odplačilu zavarovanega dolga. Večina nezavarovanega dolga je odpisana. Prav tako boste lahko obdržali katero koli premoženje, ki ga želite, vključno s podjetji in nepremičninami.

Po opravljenih plačilih

Ko skrbnik sprejme odločitev o plačilih, morate ta plačila izvajati vsak mesec, dokler se ne zaključi rok odplačevanja, običajno tri leta. Če ne boste izvedli nobenih plačil, bo vaše stečajno sodišče razrešilo sodišče in začeli boste znova. Skrbniški urad ima lahko določene pogoje, pod katerimi lahko zaprosi za opustitev plačila ali plačilo delnega plačila. Na primer, če morate plačati velik račun za popravilo avtomobila, vam lahko skrbnik dovoli, da zamudite plačilo tega meseca. Vendar pa boste plačilni rok podaljšali za še en mesec. Po zaključku plačilnega roka bodo vaši dolgovi izplačani in stečaj bo zaključen. Na vaše kreditno poročilo bo ostal do sedem let po tem datumu.