Kazalo:
Kreditna poročila so finančna poročila, ki beležijo skoraj vsa posojila, kreditne kartice in druge račune. Banka ameriških centralnih bank v San Franciscu pojasnjuje, da informacije zbirajo, shranjujejo in redno posodabljajo agencije za poročanje o kreditih, kot sta Equifax, TransUnion in Experian. Prodajo ga bankam in podjetjem, ki ocenjujejo kreditne in zavarovalniške aplikacije. Nekatere postavke, kot so neplačevanje, vplivajo na sposobnost posojilojemalcev, da se kvalificirajo za nove račune.
Opredelitev
Nerednost se nanaša na račun, ki se ne plača pravočasno. Plačila postanejo neplačana, če niso prejeta do roka. Upniki sporočajo te informacije agencijam za poročanje o kreditnih tveganjih, ki jih dodajo potrošniškim dokumentom. Opažena je dolžina prestopništva, saj so dolgotrajne kršitve bolj škodljive za bonitetno oceno osebe. Pozna plačila na več računih so prav tako zelo slaba, ker družba za oceno kreditne sposobnosti FICO navaja, da 35 odstotkov ocene potrošnika izhaja iz njihovega plačilnega vedenja.
Učinki
Vsako zamudo pri plačilu vpliva na bonitetno oceno, meni MyFico. Upniki so pozorni tudi na pozne plače na kreditna poročila, ker to pogosto kaže, da ima oseba težave pri izpolnjevanju finančnih obveznosti. Delinkventni računi povečujejo možnost neizpolnitve obveznosti na dodatnih računih ali celo vložijo stečaj. Posojilodajalci niso naklonjeni širjenju kreditov ljudem, ki ne morejo plačati svojih tekočih računov. Nekateri prestopki lahko povzročijo zaseg premoženja, če se zgodi na zavarovanem posojilu. Na primer, Zvezna komisija za trgovino (FTC) opozarja, da večina pogodb za posojila za posojila daje posojilodajalcem moč, da vzame vozilo takoj, ko pride do zamude pri plačilu.
Rezultati
Upniki sčasoma odpišejo neplačane račune, če jih dolžniki nikoli ne pripeljejo. To se običajno zgodi v šestih mesecih, kot pravi kolumnist MSN Money Liz Pulliam Weston. Njihovo polnjenje ne pomeni, da se zbiranje ne konča ali da oseba ni več odgovorna za račun. Dolg se pogosto prodaja zbiralnim agencijam, ki plačujejo z različnimi agresivnimi metodami, kot so pogosti telefonski klici in pisma ali celo sodni postopki.
Časovni okvir
Prekrški ostanejo na kreditnih poročilih sedem let, svetuje FTC. Posojilodajalci jih vidijo za celoten časovni okvir in jih lahko upoštevajo pri sprejemanju kreditnih odločitev. Nedavna pozna plačila ali dolgi odlogi počasnega plačevanja računov so pred nekaj leti resnejši od ene ali dveh prestopkov.
Preprečevanje
Zamude pri plačilih se lahko preprečijo s strogim proračunom in takojšnjim plačilom vsakega računa. Zamude pri pošiljanju pošte lahko povzročijo zamude pri plačilih, zato namesto tega vzpostavite elektronska prenosa sredstev. Holden Lewis s strani Bankrate za finančne informacije priporoča, da se od kreditnih kartic zahteva, da spremenijo roke, če istočasno zapadejo številni računi. Širjenje plačil skozi mesec lahko zmanjša ali odpravi prestopke.