Kazalo:
- Dolžniški in osebni krediti
- Načini pridobitve posojila
- Pridobi Cosignerja
- Odločite se za daljše posojilo
- Pojdi na nekonvencionalno
Kadar vam posojilodajalec izda osebno posojilo, želi vedeti, da ga boste lahko plačali nazaj. Visoko razmerje med dolgom in dohodkom otežuje zavarovanje posojila po razumni obrestni meri. Če nosite velik dolg, vendar potrebujete osebno posojilo, razmislite o tem, da bi prinesli cosignerja, izbrali daljše obdobje posojanja ali delali s kreditno unijo namesto z banko.
Dolžniški in osebni krediti
Posojilodajalci niso nujno zaskrbljeni glede tega, koliko dolga imate - bolj se ukvarjajo s tem, koliko dolga dolgujete glede na vaš dohodek. Za izračun vašega razmerje med dolgom in prihodkom, delite svoje mesečne obveznosti - kot so hipotekarna plačila, najemnina, preživnina, študentska posojila, avto posojila in plačila s kreditnimi karticami - s svojim bruto mesečnim dohodkom pred davki. Na primer, če so vaše mesečne obveznosti 2.000 $ na mesec in vaš bruto dohodek 4.000 $ na mesec, je razmerje med vašim dolgom in dohodkom 50%.
Nizko razmerje med dolgom in dohodkom pomeni, da imate velik dotok dohodka glede na dolg in bi morali biti sposobni vrniti osebno posojilo. Po Wells Fargo, dobro razmerje med dolgom in dohodkom je 35 odstotkov ali manj. Še vedno lahko dobite posojilo z razmerjem med dolgom in prihodkom od 36 odstotkov do 49 odstotkov, vendar so vaše osebne možnosti posojila bolj omejene, če je razmerje med dolgom in prihodkom 50 odstotkov ali več.
Načini pridobitve posojila
Pridobi Cosignerja
Osebni prosilci za posojila lahko povečanje njihovih možnosti za odobritev posojila z dodelitvijo podpisnika v posojilo. Pooblaščenec ali garant posojila ni upravičen do iztržka iz posojila, vendar obljublja, da bo posojilodajalcu plačal nazaj, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti.
Če imate bližnjega prijatelja ali družinskega člana z nizkim razmerjem med dolgom in dohodkom, ga vprašajte, ali bi bila pripravljena sodelovati pri vašem posojilu. Dokler ima vaš cosigner dovolj nizko razmerje med zadolženostjo in dohodkom, lahko njeno jamstvo zadovolji posojilodajalce, ki niso zadovoljni z vašo stopnjo dolga.
Odločite se za daljše posojilo
Krajša je življenjska doba vašega osebnega posojila, višje bo mesečno plačilo posojila. Pogosto se lahko odločite za to znižajte mesečno plačilo s povečanjem roka posojila in odplačilom v daljšem obdobju. Če lahko dokažete, da imate dovolj dohodka za kritje nizkega mesečnega plačila in obstoječih obveznosti, lahko posojilodajalec bolj pripravljen odobriti vašo osebno prošnjo za posojilo. Ulov je, da boste verjetno zaračunali višjo obrestno mero za daljši rok, zato boste plačali več za izposojanje denarja.
Pojdi na nekonvencionalno
Če tradicionalne banke niso pripravljene dati razumnega osebnega posojila, se pogovorite s kreditnimi zadrugami. Neprofitne kreditne zadruge so namenjene služenju skupnosti in pogosto imajo posebnih programov namenjeni članom, ki potrebujejo denar hitro. Na primer, kreditna unija Prospera ponuja kratkoročno osebno posojilo za posameznike, ki potrebujejo alternativo posojilom na dan plačila. Bankrate ugotavlja, da posojilni program posojilojemalcu omogoča tudi dostop do finančnih delavnic, programov za pripravo proračuna in upravljanja dolgov, ki jih vodijo Goodwill Industries.