Kazalo:
Običajno davčna uprava obračunava davek od dohodkov na potrdila o vlogah, saj se obresti zaslužijo. To pomeni, da vsako leto plačate davke na obresti, ki jih prejmete iz računa. Pri izplačilu CD-ja ne plačujete nobenega dodatnega davka, razen davka na obresti, ki ste jih že prejeli v tem letu. Vendar pa obstajajo izjeme, odvisno od vrste računa, v katerem ste shranili CD.
Davčni računi
Če se potrdilo o vlogi hrani v obdavčljivem računu, tj. Ne v računu za upokojitev, računu za izobraževanje ali zdravstvenem varčevalnem računu, ki prejema odlog plačila davka, se obresti obdavčijo kot običajni dohodek v letu, v katerem ste ga prejeli. Banka vam bo izdala 1099-INT, ki bo podrobno opisala znesek obresti, ki ste jih prejeli. Te informacije posreduje tudi IRS. Te obresti morate uveljavljati na vašo individualno davčno napoved.
Računi za upokojitev
Če se CD hrani na računu z odloženo obdavčitvijo, kot je dogovor o individualni upokojitvi, veljajo drugačna pravila. V tem primeru vam ni treba plačati dohodnine od obresti, ki jih zasluži CD. Zanimajo se spojine znotraj IRA, dokler je ne umaknete. Ko vzamete umik ali distribucijo, IRS obračuna davek na dohodek na celoten znesek dviga. Vendar, če ste kupili CD z nenadomestljivimi prispevki IRA, vam IRS omogoča, da si povrnete svoje prispevke, ki ste jih plačali z dolarji po obdavčitvi.
IRA in zgodnji umiki
IRS zaračuna 10-odstotno kazen na izplačilo IRA pred starostjo 59-1 / 2. To velja tudi za zgoščenke na računih IRA. Da bi se izognili tej kazni, bodisi počakajte, dokler ne pretečete 59-1 / 2, bodisi umaknite iz dopustnega razloga: zaradi invalidnosti, plačevanja zdravstvenih računov, plačila akontacije do 10.000 dolarjev na domu za sebe ali svoje družine, za financiranje izdatkov za izobraževanje ali kot vrsto enakih periodičnih plačil, ki se izplačujejo v času pričakovane življenjske dobe ali skupne pričakovane življenjske dobe vas in vašega zakonca ali druge ljubljene osebe.
Alternative
Če iščete varno mesto za denar, lahko upoštevate tudi račune denarnega trga. Te morda zagotavljajo nekoliko višjo obrestno mero, vendar nimajo FDIC zaščite.Za dolgoročno varčevanje lahko upoštevate fiksno rento - zlasti za načrtovanje upokojitve. Druge alternative vključujejo lastniške rente in celotno življenjsko zavarovanje, ki plačuje dividende. Denarne dajatve zagotavljajo odlog davka na rast, medtem ko je rast denarnih vrednosti pri življenjskih zavarovanjih brez davkov. Občinske obveznice lahko zagotovijo brezobrestni dohodek, čeprav za te obveznice ni zavarovanja FDIC. Podvrženi so tveganju neplačila.