Kazalo:
Prenosi nakazil pošiljajo denar v tujini elektronsko. Lahko uporabite bančno storitev nakazila denarja, na primer za mednarodni prenos denarja poslovnemu partnerju v Indiji ali družini na Norveškem. Banka ali služba na destinaciji ima denar za določenega prejemnika. Mednarodni prenosi so koristno orodje za kriminalce, zato so veliki prenosi pod nadzorom vlade. Pravila o nakazilih, ki so začela veljati leta 2013, dajejo uporabnikom pravico do informacij o pristojbinah ponudnikov.
Poročila o valutnih transakcijah
Prenosi nakazil v vrednosti 10.000 USD ali več zahtevajo, da banka ali ponudnik nakazila izda poročilo o valutni transakciji. Zvezna vlada je določila to omejitev, da bi preprečili pranju denarja ali preprodajalcem drog neopaženo premikanje denarja. Finančna institucija mora zaprositi za osebno identifikacijo, kot je številka socialnega zavarovanja, ime in drugi uradni dokumenti. Strukturiranje velike transakcije kot več manjših, da bi se izognili omejitvi, je nezakonito. Morebitne kazni vključujejo pet let zapora in 250.000 $ kazni. Če kaznivo dejanje vključuje več kot 100.000 dolarjev, se kazni podvojijo.
Razkritja potrošnikov
Od leta 2013 je zvezna vlada uvedla nove omejitve za ponudnike nakazil, ki opravljajo mednarodne prenose. Ko plačate za pošiljanje nakazila, vam mora ponudnik sporočiti menjalni tečaj in reči, kako hitro bo denar na voljo prejemniku. Ponudnik navaja tudi pristojbine in davke, ki jih pobira, ter pristojbine, ki jih pobirajo druge stranke v prenosni verigi. Ponavadi imate pol ure po plačilu, da si premislite in prekličete prenos.
Bančne omejitve
Posamezni ponudniki nakazil lahko določijo svoje omejitve prenosa denarja. Na primer, "Forbes" je leta 2013 poročal, da J. P. Morgan Chase ne bo dovolil nobenih mednarodnih prenosov iz osnovnih poslovnih računov banke. Podjetja, ki nadgradijo nad osnovno, lahko opravijo prenose za plačilo. Wells Fargo pravi, da določa omejitve za svojo storitev ExpressSend na podlagi več dejavnikov, vključno z destinacijo. Najbolj Express Send bo vrnil v Mehiko, na primer, je 1500 $; v Indijo, 5000 $; v Vietnam, 3000 dolarjev.
Rdeče zastave
Vlada namenja posebno pozornost nekaterim transakcijam, ki so, čeprav niso prepovedane, znaki pranja denarja. Zvezni izpitni svet za finančne institucije pravi, da je na primer plačilo denarja državam, ki so znane kot "tajnosti", znak, da ste pranje ali skrivanje denarja. Še ena rdeča zastavica je, ko vaš prenos ne identificira prejemnika, ampak banki samo pove, da denar zagotovi nekomu, ki pokaže pravilno identifikacijo. Večkratni prenosi v tej smeri bi lahko pritegnili dodatno pozornost vlade.