Kazalo:
Korak
Najprej si oglejte sprednjo stran svojega davčnega obračuna iz lanskega leta. Prvi del obrazca 1040 navaja vse različne vire dohodka, na katere ste bili obdavčeni. Poglejte vrstico, ki navaja dohodek socialne varnosti. Če obstaja številka (npr. 11.491 USD), ki je navedena na desni strani obrazca v tej vrstici, potem ste imeli obdavčljiv dohodek iz socialnega zavarovanja.
Korak
Dohodek socialnega zavarovanja je obdavčen samo, če je vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek 25.000 $ ali več, če ste posameznik ali 32.000 $ ali več, če skupaj vložite. Na žalost se lahko za izračun tega dohodkovnega praga uporabijo tudi nekatere oblike neobdavčenega dohodka, kot so obresti občinskih obveznic.
Korak
Če vaša davčna napoved pokaže, da plačujete davke kot rezultat vašega dohodka iz socialnega zavarovanja, je morda na voljo pravno sredstvo. Formula, ki določa davčno stopnjo socialne varnosti, vključuje vse oblike obdavčljivega dohodka od naložb, kot so obresti, dividende in kapitalski dobički. S prerazporeditvijo nekaterih ali vseh teh postavk prihodkov v račune, ki so odloženi z davki ali brez davkov ali vozil, se lahko zmanjša ali odpravi davek na dohodek iz socialnega zavarovanja.
Korak
Obstaja več načinov za odpravo obdavčitve vašega obdavčljivega dohodka od naložb. Eden je premakniti obdavčljive obrestovane instrumente, kot so podjetniške obveznice, CD-ji ali prednostne delnice, v vozilo z odloženo obdavčitvijo, kot je fiksna ali spremenljiva renta. Druga je prodati svoje obdavčljive naložbe in jih kupiti nazaj v tradicionalni ali Roth IRA, čeprav lahko ta metoda ustvari sedanje obdavčljive kapitalske dobičke. Ne pozabite, da morda ne bo treba prodati ali prestaviti vseh obdavčenih naložb; želite samo prodati ali premestiti dovolj, da znižate svoj dohodek, kjer vaše dajatve socialne varnosti niso obdavčene. Dejanski dejavnik v tej enačbi pogosto izhaja iz obdavčljivih obresti, ki se preprosto reinvestirajo in niso izplačane kot dohodek. Ta "neuporabljen" obresti se ne štejejo kot dohodek, če raste znotraj rente ali IRA. Za vlagatelje, ki imajo več sto tisoč dolarjev obveznic ali CD-jev, lahko fiksna renta ponuja višje cene, davčne olajšave in druge ugodnosti.