Kako konsolidirati dolgove

Konsolidacija dolga je ena od možnosti, ki jo priporoča Zvezna trgovinska komisija, ko zbiranje klicev in zapadlih obvestil postane vsakdanji standard. Čeprav nobena strategija upravljanja dolga ne deluje za vsakogar, lahko združevanje številnih dolgov v eno plačilo deluje, če se vaša raven samodiscipline ujema z vašo željo, da popravite slabo finančno stanje.

Pripravljalni koraki

Korak

Navedite vsak dolg, vključno z upnikom, številko računa in neporavnan saldo.

Korak

Kategorizirajte vsak dolg glede na to, ali vključujejo kreditne kartice, osebni dolg, kot so medicinski računi, zasebna študentska posojila ali zvezna študentska posojila. Medtem ko sta obe možnosti konsolidacijsko posojilo ali prenos bilanc kreditnih kartic, so znotraj tega dodatne možnosti, ki veljajo za določene kategorije.

Korak

Pridobite brezplačno kopijo vaše kreditne poročila iz AnnualCreditReport.com iz vsake od treh glavnih poročevalskih agencij. Preglejte vsakega, da se prepričate, da so informacije, ki jih vsebuje, aktualne in točne, preden poskusite utrditi dolgove. Če odkrijete napake, se obrnite na poročevalsko agencijo in podjetje, ki informacije posreduje. Zvezna komisija za trgovino opisuje postopke za spore in na svoji spletni strani zagotavlja vzorčne pisma o sporih. Ta korak je kritičen, ker Vaša kreditna zgodovina in kreditna ocena vplivata na obrestne mere in morda tudi na dolžino obdobja.

Raziščite možnosti posojila

Posojila za konsolidacijo dolgov so na voljo pri bankah, kreditnih unijah, finančnih podjetjih in zvezni vladi. Tej vključujejo osebna posojila, stanovanjska posojila in konsolidacije študentskih posojil.

Osebna posojila

Uporabite osebno posojilo za konsolidacijo osebnega in kreditnega dolga. Za primerjavo je pomembno, če izberete to možnost, saj se zahteve posojilodajalca zelo razlikujejo. Nekateri ponujajo posojila posebej za konsolidacijo dolga, medtem ko drugi ponujajo posojila za uporabo iz kakršnega koli razloga. Obrestne mere so odvisne od vaše kreditne ocene. To še posebej velja za nezavarovana osebna posojila. Uporabite kalkulator konsolidacije dolga za primerjavo obrestnih mer in dolžine izraza, da se prepričate, da ste izbrali najboljšo ponudbo.

Stanovanjska posojila

Lastniki stanovanj z dovolj lastniškega kapitala lahko konsolidirajo vse dolgove s posojilom za lastniški kapital. Obrestne mere so običajno nižje, dolžine rokov pa so lahko daljše, ker je vaš dom zavarovanje, kar zmanjšuje tveganje posojilodajalca. Ta vrsta posojila je lahko tudi.

Konsolidacije študentskih posojil

Številne banke in zasebne finančne družbe ponujajo posojila za konsolidacijo dolga. Ministrstvo za izobraževanje ponuja zvezne konsolidacije študentskih posojil. Medtem ko lahko vključite zveznih in zasebnih posojil v zasebno konsolidacijo posojila, ne morete vključiti zasebna posojila v zvezni konsolidaciji posojil. Konsolidirati zasebna in zvezna študentska posojila posebej. Za razliko od večine posojil, obrestne mere in pogoji z zvezno konsolidacijo posojil niso odvisni od vaše kreditne ocene.

Prenos stanja kreditne kartice

Če je večina vašega dolga za kreditne kartice, je lahko prenos bilance dobra izbira. To vključuje odprtje novega računa kreditne kartice, ki se uporablja samo za prenos neplačanih sredstev na vaše obstoječe kreditne kartice.Poiščite kartico, ki ponuja brezobrestno uvodno obdobje, in primerjajte stroške, ki se lahko uporabijo ob izteku uvodnega obdobja.