Kazalo:
Ko gre za vlaganje in načrtovanje svojega finančnega življenja, lahko to storite sami ali pa to storite s pomočjo finančnega svetovalca. Najemanje finančnega svetovalca vam lahko prinese nekaj prednosti, kot so prihranek časa in strokovni nasveti. Po drugi strani pa lahko to sami prihranite nekaj denarja in vam omogoči večji nadzor nad svojim finančnim položajem.
Prihranek časa
Morda je ena največjih prednosti najema finančnega svetovalca, da vam lahko prihrani čas. Proces načrtovanja vašega finančnega življenja in izbira posameznih naložb za vaš portfelj je lahko zelo zamuden.Ko najemate finančnega svetovalca, ki bo poskrbel za to za vas, vam bo sprostil čas za delo na drugih stvareh. Če ste zelo zaposlena oseba, preprosto morda ne boste imeli dovolj časa za skrb o finančnih zadevah in vaš finančni svetovalec vam bo lahko pomagal.
Strokovni nasvet
Druga prednost uporabe finančnega svetovalca je, da lahko dobite dostop do strokovnih nasvetov. Večina rednih ljudi ne ve veliko o vlaganju ali kako načrtovati svoje finančno življenje. Finančni svetovalci naredijo kariero pri prilagajanju naložbenih načrtov, da bi zadovoljili individualne potrebe.
Stroški
Na negativni strani finančni načrtovalci stanejo denar in vam lahko zaračunajo različne načine za svoje storitve. Nekateri finančni svetovalci na primer zaračunajo odstotek celotnega zneska portfelja na leto za upravljanje računa. Drugi svetovalci vam zaračunajo pavšalno letno pristojbino za njihove storitve. Preden se odločite za delo z investicijskim svetovalcem, morate ugotoviti, ali so stroški vredni opravljenih storitev.
Svetovalec slabe kakovosti
Čeprav vam lahko delo s finančnim svetovalcem prinese nekaj koristi, je lahko tudi napaka, če se odločite za napačnega svetovalca. Vsi finančni svetovalci ne vedo, o čem govorijo. Če se odločite za napačno delo z njim, lahko to privede do slabih odločitev z vašim denarjem. Navsezadnje ste vi tisti, ki se morate soočiti s posledicami teh slabih odločitev, ko dosežete upokojitveno starost. Nakupujte, ko iščete finančnega svetovalca, in se pogovorite z njimi, kot da ste jih intervjuvali za službo. Vprašajte vsakega od njih o svoji filozofiji vlaganja in vprašajte, kako bodo izdelali načrte, ki bodo ustrezali vašim potrebam in željam. Vedeli boste, ko ste našli dobro prileganje.