Kazalo:
Roth IRA računi imajo posebno davčno razliko od drugih IRA. Denar se obdavči pred vlaganjem v Roth IRA in denar se vsako leto poveča brez davka. Ko se denar na koncu umakne iz Roth IRA med upokojitvijo, ni treba plačati davka - že je bilo plačano. Imetnik računa Roth IRA se lahko odloči za vlaganje sredstev v različne razrede sredstev za diverzifikacijo, usklajevanje individualne tolerance tveganja in časovnega horizonta.
Korak
Potrdite upravičenost do odprtja Roth IRA. IRS določa pogoje okoli Roth IRA upravičenosti. Od davčnega leta 2011 so: oseba katerekoli starosti lahko odpre in prispeva k Roth IRA. Najvišji prispevek, ki ga lahko plačate za davčno leto 2011, je manjši od vašega obdavčljivega nadomestila ali 5.000 $. Če imate 50 let ali več, je znesek 6.000 $. Prilagojene omejitve bruto dohodka za prispevanje k Roth IRA v letu 2011 so: - posamezni vlagatelji in vodja gospodinjstva lahko dosežejo do 107.000 $, da se lahko kvalificirajo za polni prispevek; $ 107.001 do $ 122.000 vam omogoča delni prispevek; ne morete prispevati k vašemu Roth IRA, če imate AGI nad $ 122,000. - skupni vlagatelji, usposobljeni vdovi, lahko prispevajo do 169 000 dolarjev za celoten prispevek; $ 169.001- 179.000 $ vam omogoča delni prispevek; ne morete prispevati, če imate AGI nad 179.000 $. Prispevki morajo biti deponirani v Roth IRA do 15. aprila leta, ki sledi davčnemu letu (tj. Prispevati do 15. aprila 2012 za davčno leto 2011).
Korak
Raziskovalci Roth IRA. Obstaja veliko finančnih podjetij, ki ponujajo račune Roth IRA, vključno z: lokalnimi in nacionalnimi bankami, ki lahko vlagajo v CD-je in številne vrste vzajemnih skladov; družbe vzajemnih skladov, ki lahko vlagajo v razpršen portfelj vzajemnih skladov; posredniški popusti in polne storitve, ki lahko vlagajo v posamezne delnice, vzajemne sklade in druge vrste naložb.
Korak
Izberite in se obrnite na skrbnike Roth IRA. Stroške, udobje in vaše naložbene cilje je treba upoštevati pri izbiri skrbnika za odpiranje vaše Roth IRA. Ko izberete skrbnika, se obrnite na podjetje. Veliko Roth IRA podjetja ponujajo spletne aplikacije za odprtje in financiranje računa. Če želite, lahko podjetje IRA po telefonu ali prek spleta stopi v stik z namenom, da zahteva prošnjo za pošiljanje po navadni pošti.
Korak
Dokončajte dokumentacijo in financirajte Roth IRA. Aplikacija za odprtje Roth IRA je enostavna in enostavna. Potrebne so osnovne informacije, kot so kontaktni podatki, številka socialnega zavarovanja in imena upravičencev. Roth IRA se lahko financira na različne načine: eno pavšalno plačilo za celo leto, samodejni mesečni prispevki ali plačila v celotnem letu po želji (da ne presežejo omejitev, navedenih v koraku 1).
Korak
Spremljajte svoje zapise IRA. Ko odprete Roth IRA, boste imeli račun že več let, morda celo desetletja. Prepričajte se, da boste vse zapise in izjave shranili, da boste lahko spremljali, koliko denarja je bilo vloženih vsako leto in na splošno. Vsako leto lahko prispevate in s pregledovanjem izjav Roth IRA lahko vidite, kako hitro se poveča vrednost računa in spojine. Videti rast vrednosti računa je velika spodbuda, da sledimo novim prispevkom.