Kako dobiti posojilo za vračilo davka

Potem ko je vlada leta 2012 objavila, da so posojila, ki jih predvidevajo vračila bank, kršila zvezne predpise o posojilih, storitve davčne priprave in drugi posojilodajalci so ustvarili nove načine za pridobitev kratkoročnega posojila ali kreditne linije. Nacionalni center za varstvo potrošnikov posameznike odvrača od tega, da bi ta posojila zaradi visokih provizij in obrestnih mer. Z elektronskim vlaganjem in neposrednim pologom boste morda morali počakati le 10 do 14 dni, da boste prejeli povračilo od IRS, in morda bo več ustvarjalnih alternativ, ki ne zahtevajo, da plačate previsoke stroške.

Če vložite elektronsko, lahko prejmete vračilo s čekom v 21 dneh. Kredit: igor vorobyov / iStock / Getty Images

Posojila za predvidevanje vračila

Mnogi pripravljavci davkov uporabljajo posojila za predplačilo vračila. Pripravljavec je sodeloval z banko, da bi davkoplačevalcem posodil določen znesek na podlagi izračunanega povračila, običajno na dan, ko je vložil davke. Ko je pripravljalec prejel nadomestilo, je odplačal posojilo in razdelil preostanek davčnemu zavezancu. Vlada je ugotovila, da so neporavnane obveznosti kršile zvezne predpise o posojilih in sprejele ukrepe za ustavitev prakse. IRS je prav tako spremenila svojo politiko in zavrnila povedati davkoplačevalcem, ali bi se nadomestilo uporabnika uporabilo za plačilo neporavnanih davčnih zastav. Noben davčni pripravljalec ni ponujal teh posojil po letu 2013.

Plač posojila tržijo kot posojila za vračilo davka

Nekateri posojilodajalci in posojilodajalci ponujajo posojila, ki jih lahko imenujemo predujem za dohodnino, posojilo za vračilo davka, posojilo za predplačilo davka, predplačilo za vračilo davka ali posojilo na obroke ali posojilo za predplačilo vračila. Medtem ko se nameravajo povezati z vašim povračilom davka na dohodek, so res kratkoročni plači z visoko obrestno mero. Običajno se morate kvalificirati za posojilo na podlagi vašega dohodka, ne pa povračila davka, in vašo plačo morate poslati na vaš bančni račun z uporabo neposrednega depozita. Morate odobriti posojilodajalcu, da samodejno odšteje znesek vašega plačila posojila na dan, ko je plačilo deponirano na vaš bančni račun.

Posojila za pripravo davka in kreditne linije

Nacionalni center za varstvo potrošnikov je poročal, da je v letu 2013 Liberty Tax Services ponudil posojila za povračila za kvalificirane vlagatelje in da je Jackson Hewitt ponudil kreditno linijo za kvalificirane vložnike. Posojila in kreditne linije so bile dogovorjene prek nebančnih finančnih institucij. Po podatkih NCLC lahko posojilo v višini 2000 dolarjev preko Libertyja za 15 dni stane 49,90 $ plus 36 odstotkov obresti, kar je enako 97-odstotni obrestni meri. Za kreditno linijo Jackson Hewitt je bila potrebna mesečna pristojbina za vzdrževanje, pristojbina za dostop do kreditne linije in 35-odstotna obrestna mera. Ob kreditne linije za dva meseca in črpanje 500 $ lahko povzroči pristojbine, ki so enakovredne 95 odstotkov obrestne mere.

Prodaja vašega nadomestila

Nekateri posojilodajalci, kot je AIT Financial Group, lahko kupijo vaše nadomestilo za plačilo. Če na primer pričakujete vračilo v višini 700 evrov, lahko AIT kupi vaše nadomestilo za 600 evrov. Če pričakujete od 1500 do 1600 dolarjev, vam lahko AIT da 1.250 $. Po podatkih NCLC je enakovredna obrestna mera, ki jo plačujete za prodajo vračila na podlagi 21 dni prejetih nadomestil od IRS, od 400 do 723 odstotkov.

Alternativne rešitve

Namesto plačevanja izjemno visoke obrestne mere za posojilo vašega pričakovanega povračila davka, Bankrate predlaga nekaj alternativ. Prvič, če pišete elektronsko in uporabljate neposredni depozit, lahko pričakujete, da boste dobili povračilo v 10 do 14 dneh. Če nameravate uporabiti denar za nakup, kot na primer napravo, boste morda lahko kupili kreditno kartico za nakup naprave in prejeli vračilo, preden boste prejeli prvi račun za kreditno kartico. Tudi če boste morali plačati obresti, bo obrestna mera bistveno manjša od posojila za vračilo ali kreditne linije.