Prednosti in slabosti rent

Rente so pogodbe med posamezniki in življenjskimi zavarovalnicami, ki posamezniku omogočajo pretvorbo pavšalnega zneska denarja v življenjsko dobo mesečnih plačil. Takojšnja renta vam omogoča pretvorbo pavšalnega zneska v mesečna plačila. Druga možnost je, da vam odložena renta omogoča pridobivanje sredstev z mesečnimi premijami in ob doseganju upokojitvene starosti ta denar pretvori v življenjski tok mesečnih plačil. Rente so lahko trden del vsake strategije upokojevanja. Vendar pa obstajajo številne prednosti in slabosti, povezane z rente, ki jih morate zavedati, ko razmišljate o nakupu enega.

Pro: življenjska plačila

Za določeno število let dobite fiksno donosnost. Če boste vedeli, da boste vsak mesec prejeli določeno količino denarja, lahko načrtujete potrebne prilagoditve življenjskega sloga. Poleg tega rentne pogodbe ponujajo tudi nekaj duševnega miru, ki prihaja z varnostjo vedenja, da boste vsak mesec prejemali denar.

Pro: Akumulacija sredstev

Rente vam omogočajo, da z naložbami, kot so dolžniški, lastniški, nepremičninski in denarni vzajemni skladi, akumulirate precejšnjo količino sredstev. Del ali vsa ta sredstva je mogoče umakniti pred upokojitveno starostjo v primeru finančnih težav (čeprav bodo verjetno nastale davčne posledice). Ta sredstva je mogoče izposoditi tudi v skladu z določili rentne pogodbe. Po smrti lahko vaš upravičenec ali dediči prejmejo preostanek sredstev v skladu z določili vaše pogodbe ali oporoke.

Pro: jamstvo za državna sredstva

Večina držav ima sredstva, ki bodo pokrivala zavarovalne zahtevke, vsaj delno, v primeru, da vaše podjetje za življenjsko zavarovanje gre v stečaj ali sicer ne more plačati vašega zahtevka.

Con: Grožnja inflacije

Kupna moč vaših rentnih izplačil se lahko zmanjša, če država doživlja obdobje ekstremne inflacije ali če pridete do velikih nepredvidenih stroškov, kot je nujni medicinski postopek, ki ni zavarovan.

Con: Skrite tarife

Rentne pogodbe pogosto nalagajo številne upravljavske provizije, ki lahko izničijo sredstva, ki jih zbirate. Te pristojbine so pogosto skrite v labirintu žargona, vendar lahko pomembno vplivajo na vašo izplačilo. Poleg tega, če potrebujete denar iz vaše rente za nujne primere razmeroma zgodaj v vaši pogodbi, morda ne boste imeli dovolj sredstev, da bi ga zadovoljili, ker se stroški zaračunavajo.

Con: Outliving Vaša plačila

Nekatere rentne pogodbe so vezane na vrednost sredstev, ki ste jih nabrali v vašem računu. Morda boste prejeli spremenljivo obrestno mero na podlagi pričakovane življenjske dobe, ki bi vas lahko v določenem obdobju skrajšala, če bi kapitalski trgi privedli do velikega zadetka. Ali pa boste morda morali sprejeti nizko mesečno plačilo, ki si ga ne morete privoščiti, da bi zagotovili življenjska plačila.

Pred nakupom rente …

Za pregled pogodbe naročite pooblaščenega finančnega načrtovalca in ne zavarovalnega zastopnika. Zavarovalni zastopniki so pogosto bolj zainteresirani za prodajo rente - od katere se izplača provizija - kot zagotavljanje, da je določena renta najboljša možnost za vas. Pred podpisom se prepričajte, da ste jasno seznanjeni z vsemi stroški in dejavniki, ki lahko vplivajo na vaše izplačilo.