Kako umakniti sredstva iz 401 (k) po upokojitvi

Na koncu svojega delovnega življenja boste ugotovili, da ste se zelo dobro odrezali. Redno ste plačevali prispevke 401 (k) in morda jih je vaš delodajalec ujemal. S časom, z glavnico in obrestmi, se sredstva, ki so se nabrala v precejšnji vsoti. Zdaj ste pripravljeni izkoristiti svoje prihranke in naložbeno disciplino. Če vzamete svoj težko prislužen denar, bi moral biti lažji del. Bodite pozorni: tudi po upokojitvi lahko izterjave 401 (k) povzročijo davčno obveznost. Priporočljivo je svetovanje pristojnega davčnega strokovnjaka, ko načrtujete umik.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Vzemite pavšalno porazdelitev

Korak

Obrnite se na skrbnika načrta 401 (k). Preverite z njo vsa pravila, ki so specifična za načrt podjetja. Podjetja lahko zaprosijo za pravila za svoje 401 (k) načrte, ki so ločena od omejitev IRS. Prepričajte se, da razumete načrt podjetja in pregledate morebitne posebne predpise pri davčnem ali finančnem strokovnjaku, preden začnete ukrepati.

Korak

Zahtevajte pavšalni umik. Prejeli boste ček na skupni znesek na vašem računu, minus 20%, ki bo zadržan za zvezne davke. Če ste mlajši od 55 let, bo podjetje iz vašega pregleda vzelo tudi dodatnih 10% kazni.

Korak

Poročajte o 20%, ki je bil odtegnjen od umika, ko ste vložili davke za to leto.

Vlaganje skladov v IRA ali Solo 401 (k)

Korak

Obrnite se na skrbnika načrta 401 (k).

Korak

Prosite skrbnika, naj v vašo IRA ali Solo 401 (k) neposredno prenese vaš denar 401 (k). Za vas ne velja 20% davčni odtegljaj. Vendar pa lahko Solo 401 (k) odprete samo, če nameravate ustanoviti podjetje za eno osebo.

Korak

Umaknite se v skladu s pravili vašega IRA ali Solo 401 (k). Če potrebujete pojasnila glede teh pravil, dobite nasvet kvalificiranega finančnega svetovalca.

Vzemite minimalno zahtevano porazdelitev

Korak

Obrnite se na svojega 401 (k) skrbnika načrta pred 1. aprilom v letu po upokojitvi.

Korak

Vzemite minimalno zahtevano porazdelitev (MRD), ki se začne 1. aprila v letu po upokojitvi. MRD vzpostavi IRS. Lahko se izračuna tako, da se prilagojena tržna vrednost vašega 401 (k) deli s številom let, ki jih pričakujete. Vrednost pričakovane življenjske dobe je izpeljana iz tega, kar se imenuje Enotna tabela življenjske dobe. Orodja za izračun MRD najdete na spletu. Vaš skrbnik načrta lahko ima tudi informacije o izvedbi MRD.

Korak

Vzemite MRD do 31. decembra vsako leto po upokojitvi. Če tega ne storite, vam bo IRS zaračunala kazen v višini 50% MRD. Prav tako boste morali plačati redne zvezne, državne in lokalne davke na celoten znesek MRD. Davki in kazni se lahko povečajo, zato se prepričajte, da upoštevate rok ob koncu leta.