Koliko je zasebno hipotekarno zavarovanje?

Zasebno hipotekarno zavarovanje je potrebno za domače kupce, ki ne položijo vsaj 20 odstotkov domače vrednosti kot polog, ko vzamejo hipoteko. To zavarovanje ščiti posojilodajalca pred možnostjo, da bo posameznik neplačil hipoteko. Posojilojemalec plača zasebno hipotekarno zavarovanje, čeprav od tega ne pridobi dodatne zaščite.

Koliko je zasebnega hipotekarnega zavarovanja?

Zasebno hipotekarno zavarovanje na splošno stane od 0,5 do 1 odstotka letnega zneska posojila. Ta strošek se doda mesečnim stroškom vaše hipoteke. Na primer, če vaše zasebno hipotekarno zavarovanje stane 0,5 odstotka in je vaša hipoteka 150 000 dolarjev, bi vaši letni stroški znašali 750 dolarjev ali 62,50 evra na mesec. Za razliko od obrestne mere za posojilo zasebno hipotekarno zavarovanje temelji na velikosti posojila in ne na kreditnem tveganju posameznika.

Kdaj lahko prenehate plačevati zasebno hipotekarno zavarovanje?

Zasebno hipotekarno zavarovanje je potrebno, dokler je znesek, ki ga dolgujete na vaši hipoteki, več kot 80 odstotkov vrednosti vašega doma. Banko lahko obvestite, ko dosežete prag 80 odstotkov. Zvezni predpisi nalagajo, da mora banka prenehati zaračunavati posojilojemalcu za zasebno hipotekarno zavarovanje, ko dolguje manj kot 78 odstotkov domače vrednosti. To temelji na vrednosti doma, ko ste vzeli hipoteko.

Načini dokazovanja domače vrednosti

Lahko prenehate plačevati zasebno hipotekarno zavarovanje zgodaj, če lahko dokažete, da je vaša hipoteka zdaj manj kot 80 odstotkov vašega doma. Tudi če niste plačali dovolj hipoteke, da bi presegli prag, ki temelji na prvotni vrednosti vašega doma, če ste izboljšali svoj dom ali so se cene vašega doma povečale na vašem območju, lahko vaš dom oceni strokovno. Na podlagi te ocene, če je znesek, ki ostane na vaši hipoteki, manjši od 80 odstotkov domače vrednosti, lahko zahtevate preklic zasebnega hipotekarnega zavarovanja.

Načini, kako se izogniti zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju

Najenostavnejši način, da ne plačate zasebnega hipotekarnega zavarovanja, je, da vplačate 20% ali več. Vendar, če to ni mogoče, lahko razmislite o plačilu višje obrestne mere ali pridobivanju druge hipoteke. Nekatere banke vam bodo omogočile plačilo višje obrestne mere, običajno za 0,75 odstotka ali za 1 odstotek več, kot bi sicer plačali, da bi se izognili hipotekarnemu zavarovanju. Razmislite lahko tudi o posojilu 80-10-10, ki vključuje plačilo 10 odstotkov, prvo hipoteko za 80 odstotkov cene in drugo hipoteko za 10 odstotkov cene.

Namen zavarovanja zasebnih tal

Konvencionalne hipoteke na splošno zahtevajo 20-odstotno znižanje na domu. Ta polog zagotavlja, da bo banka lahko povrnila svojo naložbo v primeru neplačila domačega kupca. Zasebno hipotekarno zavarovanje koristi tako posojilojemalcu kot posojilodajalcu. Banka varuje banko v primeru, da posojilojemalec ne izpolni obveznosti, prav tako pa omogoča ljudem, da kupujejo domove prej, kot bi sicer, ker jim ni treba plačevati tako velikega zneska pologa.