Kazalo:
Zakon o reformi potrošniških kreditnih poročil (CCRRA) je bil podpisan leta 1996 in spremenil Zakon o poštenem poročanju o kreditnih tveganjih (FCRA) s krepitvijo nekaterih določb za potrošnike in pojasnitvijo nekaterih jezikov, ki so zagotavljali vrzeli za določena podjetja in poročevalske agencije.
Zgodovina
Zakon o poštenem poročanju o kreditnih tveganjih, ki je bil prvotno podpisan leta 1970 in spremenjen leta 2003, je potrošnikom zagotovil določene zaščite pred nepoštenim poročanjem in vleko kreditov. V bistvu je zakon strankam omogočil večji dostop do svojih kreditnih datotek, da bi izpodbijali napačne informacije in zagovarjali svoje kreditne navade.
Pomembnost
Zakon o reformi potrošniških kreditov o reformi krepi FCRA tako, da: omogoča večji dostop potrošnikov do njihovih kreditnih datotek, vključno z brezplačnim izvodom kreditnega poročila vsako leto (annualcreditreport.com); omejevanje dostopa delodajalcev do kreditnih datotek bodočih zaposlenih; in omogočiti bankam večji dostop do informacij s svojimi podružnicami, da bi povečale učinkovitost.
Izvrševanje
Zakon o reformi obveščanja potrošniških kreditov je tudi okrepil izvrševanje predpisov, ki so bili določeni tako v samem aktu kot tudi v prejšnjem FCRA. V prostem jeziku v prejšnjem aktu je nekaterim podjetjem še vedno omogočeno, da se z zakonodajnimi besedami odpravijo skozi vrzeli.
Trženje
Novi zakon zagotavlja strožjo ureditev trženjskega gradiva, ki ga pošiljajo kreditna podjetja. Ponudbe, ki zagotavljajo "odobritev" in "zajamčeno odobritev", včasih niso bile upoštevane v FCRA; CCRRA posojilodajalcem otežuje razveljavitev teh ponudb, ko je stranka izkoristila ponudbo.
Odgovornost
CCRRA uveljavlja tudi strožje predpise o odgovornosti za tiste, ki poročajo agencijam za poročanje o kreditnih tveganjih. Tisti, ki nepravilno natisnejo informacije ali vnesejo napačne informacije, so lahko odgovorni za kakršne koli težave ali finančno izgubo, ki nastanejo zaradi napačnih ali napačnih informacij o datoteki potrošniških kreditov.