Najboljše investicije brez davkov

Vlaganje je prijetno doživetje, ko se izkaže za donosno. Razvijate strategijo, izvajate načrt in zaslužite. V Združenih državah Amerike vaše trdo delo in dobiček koristijo ne samo vam, ampak tudi vladi, ki del svojega zaslužka pobere kot davek na dohodek. Večina trgovanja z delnicami in izplačila dividend ustvarja obdavčljivi dohodek; vendar so nekatere naložbe brez davka. Te naložbe so pogosto bolj zapletene, vendar jih je vredno vlagati v pamet.

Neobdavčeno vlaganje lahko zmanjša vašo davčno obremenitev.

Munis

Najbolj priljubljena oblika neobdavčenega vlaganja je na trgu obveznic. Obveznice, ki jih izdajo družbe, so obdavčljive, vendar obveznice, ki jih ponujajo država in lokalne vlade, niso davčne. Eden od načinov, kako mesta in države zbirajo denar za poslovanje, je prodaja obveznic investitorjem. V zameno dobijo kapital, ki je potreben za dokončanje infrastrukturnih projektov in odplačilo dolgov. Dobiček, ki ga ustvarite iz občinskih obveznic - imenovanih "munis" - ni obdavčen; zato ponujajo edinstveno spodbudo, ki je ne morejo zagotoviti druge naložbe. Zavedajte se, da obdavčene obveznice običajno ponujajo nižje donose.

V določenih okoliščinah se muniju lahko zaračuna cena, da konkurira obdavčljivim obveznicam in tako nudi veliko korist. Junija 2009 so številne 10-letne občinske obveznice ponudile enak donos kot državne obveznice. Ker so državne blagajne obdavčljive, je to pomenilo logično izbiro. V letu 2009 so imele kalifornijske mune obveznice od 6 do 7 odstotkov. Ta donos je enakovreden drugim naložbam, ki plačajo blizu 10 odstotkov, ko se obračuna ničelni davek. Poleg tega državna vlada za razliko od korporacij verjetno ne bo izpolnila svoje obljube o odplačilu imetnikov obveznic. Podjetja pogosto gredo v stečaj, vendar je zelo malo verjetno, da bo ameriška vlada dovolila državi, da razglasi stečaj. Zgodovinsko gledano samo trije od 1.000 občinskih obveznic ne izpolnjujejo pogojev.

Zakladnice

Blagajniški zapisi, menice in obveznice, ki jih ponuja blagajna ZDA, so izvzeti iz državnih in lokalnih davkov na dohodek. Vendar se državne blagajne obdavčijo na zvezni ravni. Kljub temu so skupne donosnosti boljše kot pri drugih naložbah, ki so predmet obdavčitve s strani zveznih držav in držav. Zakladnice ponujajo kratkoročne in dolgoročne naložbene priložnosti. Zakladne menice se lahko hranijo le nekaj tednov, medtem ko so zakladne obveznice običajno od 10 do 30 let, odvisno od kupljene obveznice.

Življenjsko zavarovanje

Nekatere neobdavčene naložbe so inovativne. Premožni posamezniki, ki iščejo naložbene strategije, ki se v življenju ne izplačajo, namesto tega pa bodo dedičem zagotovili neobdavčen dohodek. Ne plačujejo obresti, ampak življenjska zavarovanja zaslužijo obresti. Nekatere politike plačajo celotno vrednost police in obresti upravičencem zavarovanca ob njegovi smrti. Celotna naložba in plačane premije se vrnejo skupaj z obrestmi, denar, ki ga prejmejo dediči, pa ni podvržen davku na dohodek. Zavarovalnice ustvarjajo dobiček z vlaganjem premij s strani zavarovancev v strategije z višjim donosom, ki jim omogočajo, da zaslužijo več obresti, kot jih bodo na koncu izplačale.