Opredelitev tveganja portfelja

Tveganje portfelja je možnost, da naložbeni portfelj morda ne bo dosegel svojih ciljev. Obstajajo številni dejavniki, ki prispevajo k tveganju portfelja, in čeprav jih lahko zmanjšate, jih nikoli ne boste mogli v celoti odpraviti.

Bližnji človek, ki uporablja kalkulator in išče finančne dokumente. Kredit: Nonwarit / iStock / Getty Images

Sistemsko tveganje

Sistemsko tveganje, dejavnik tveganja, ki ga nikoli ne morete odpraviti, prispeva k tveganju portfelja. Sistemsko tveganje vključuje tveganje, povezano z obrestnimi merami, recesijo, vojno in politično nestabilnostjo, ki lahko pomembno vplivajo na podjetja in njihove cene delnic. Ti dejavniki tveganja so po svoji naravi nekoliko nepredvidljivi. Čeprav lahko določite dolgoročni trend obrestnih mer, ne morete napovedati višine ali padca. V večini primerov bo borza cenila predvideno spremembo, še preden jo je posamezni investitor celo upošteval.

Nesistematično tveganje

Znano tudi kot posebno tveganje, se nanaša na tveganje, povezano z lastništvom delnic določenega podjetja v vašem portfelju. To tveganje lahko nadzorujete ali vsaj zmanjšate. Ko povečate število različnih podjetij v svojem portfelju, tveganje v bistvu razpršite po svojem portfelju in tako zmanjšate celoten učinek delnice, ki je manj uspešna.

Diverzifikacija

Diverzifikacija, ali ne dajanje vseh vaših jajc v eno košaro, je primarna metoda za zmanjšanje specifičnega tveganja v vašem portfelju. Ne samo, da morate imeti več različnih podjetij, ampak morate imeti tudi lastna podjetja iz različnih sektorjev. Če svoj denar vložite v bančne delnice, lahko zmanjšate vpliv, ki ga bo eno podjetje imelo na vaš denar, vendar niste odpravili učinka, ki bi ga sektor lahko imel na vaše naložbe.

Več kot samo zaloge

Nadaljnji način za izboljšanje diverzifikacije portfelja je vlaganje v druge razrede sredstev. Uravnoteženi vzajemni skladi del sredstev sklada vlagajo v delnice, obveznice in kratkoročne denarne naložbe, kot so zakladne menice. Z dodajanjem teh naložb, ki imajo višjo stopnjo varnosti in zagotavljajo dohodek, zmanjšate tudi tveganje portfelja.

Razumevanje vaše tolerance tveganja

Jasno razumevanje vaše tolerance do tveganja je pomemben dejavnik pri doseganju vaših naložbenih ciljev. Na val borznega trga, ki vsak dan raste brez težav, je enostavno voziti se, vendar je to povsem druga zgodba, ko pride do nesreče ali daljšega dnevnega obdobja izgube. Razumevanje vaše ravni udobja v teh časih pomaga pri odpravljanju možnosti izpuščene odločitve ob napačnem času.