Kaj davke plačate v upokojitvi?

Kot delavec ste podvrženi številnim različnim davkom, od zveznih in državnih davkov na dohodek na davke na izplačane plače, ki se uporabljajo za financiranje socialne varnosti in Medicare. Toda vaša davčna obveznost ne izgine, ko se upokojite, zato morate previdno razmisliti o davkih, ko razvijate svoj proračun po koncu dela.

Upokojenci potrebujejo strategijo davčnega načrtovanja.

Zvezni davki na dohodek

Mnogi viri dohodka, ki jih prejmete ob upokojitvi, vključno z dohodki iz pokojnin, obresti in dividend, so predmet zveznih davkov na dohodek. Prav tako morate plačati Zvezne davke na dohodek na denar, ki ga vlečete iz vašega načrta 401k, načrta 403b ali tradicionalnega IRA. Če imate namesto tega Roth IRA, denar, ki ga vzamete, da bi zadovoljili vaše potrebe po upokojitvi, ni odvisen od zveznih davkov na dohodek. Če ste upokojeni, je dobra ideja narediti nekaj predhodnega davčnega načrtovanja, da vidite, koliko lahko dolgujete, nato začnite vlagati denar za ta prihodnji davčni račun.

Davki na izplačane plače

Če nameravate delati s skrajšanim delovnim časom v upokojitvi, lahko pričakujete, da se bodo davki na izplačane plače odšteli od plače, tako kot ste to storili, ko ste zadržali zaposlitev s polnim delovnim časom. Ti davki na izplačane plače se uporabljajo za financiranje zveznih programov, kot sta Medicare in Social Security, in plačate enak odstotek svojih dohodkov za te davke, kot ste jih storili, preden ste se upokojili.

Državni davki

Zakoni, ki urejajo vrste dohodkov, ki se obdavčijo, se od države do države razlikujejo, zato morate skrbno preveriti pravila, ki urejajo vašo državo. Nekatere države navajajo davčne pokojninske dohodke in dohodke iz načrtov 401k in IRA, druge pa te oblike dohodka oprostijo davka. Nekatere države obdavčujejo le zasluženi dohodek, kar pomeni, da vaša plačila obresti in dividend niso obdavčena. Prazno davčno napoved lahko dobite iz državne blagajne in jo uporabite za načrtovanje davkov in oceno odgovornosti.

Ocenjeni davki

V nekaterih primerih boste morda morali plačati ocenjene davke četrtletno, namesto da bi vložili davke enkrat na leto, 15. aprila. Če pričakujete, da bo IRS dolgoval več kot 1000 dolarjev, se pogovorite s svojim CPA ali davčnim zavezancem o četrtletna plačila IRS. Če prejmete pokojnino, lahko vaš nekdanji delodajalec zadrži davke iz vašega čeka, vendar dohodek, ki ga dobite iz drugih virov, kot so obresti na vaš bančni račun, običajno ni predmet odtegljaja. Zaradi tega mnogi upokojenci ugotavljajo, da morajo plačati davke in plačevati četrtletno.