Kazalo:
Zavarovalnica AXA Equitable Life ponuja več vrst rent po nacionalni mreži posrednikov in finančnih svetovalcev. Družba ima bonitetno oceno AA prek Standard and Poor's, vendar je bila bonitetna hiša v februarju 2009 negativno ocenjena s strani bonitetne hiše. prihaja. Če se odločite, da ne želite več vaše AXA rente, imate več možnosti.
Korak
Poglejte svojo AXA rentno politiko in določite datum začetka pogodbe, kot tudi dan, ko ste prejeli pogodbo od AXA ali vašega agenta. Ta dva datuma vam bosta pomagala vzpostaviti eno od treh možnosti predaje: odpoved pogodbe med prostim ogledom; predaja politike s pristojbinami; ali predajo politike brez kakršnih koli kazni.
Ko oddate pogodbo, jo vrnete zavarovalnici in prejmete vrednost pogodbe nazaj minus vse stroške. Zavarovalnica ni več odgovorna za izplačevanje dajatev na podlagi pogodbe.
"Čas prostega ogleda" je 14-dnevno okno, ko prejmete pogodbo, ko jo lahko pregledate brez tveganja. Če se odločite, da v tem obdobju ne želite rente, jo vrnite agentu ali podjetju brez finančnih tveganj.
Vsaka renta ima pogodbeni mandat, ki se imenuje obdobje predaje. To je najkrajši čas, ko ste se dogovorili, da boste denar obdržali v ustanovi. Če denar potegnete pred tem obdobjem, boste prejeli provizijo, ki se imenuje dajatev za predajo. Rente se gibljejo od 3 do 15 let, pri čemer so stroški predaje celo 15 odstotkov denarja, ki je bil odvzet.
Korak
Izberite, kako vlagati denar, ki se premika naprej. Medtem ko se politika še ni predala, se odločite, ali jo boste pustili v rentni strukturi (z drugo zavarovalnico) ali izplačali denar in naredili kaj drugega s sredstvi, ki bo določila, kakšne ukrepe boste nadaljevali.
Vaša možna dejanja so: uveljavite "obdobje prostega ogleda", opisano v 3. koraku; vodenje borze 1035, prenos sredstev na drugo rento, kot je opisano v 4. koraku; ali likvidira sredstva, jih vrne na vaš osebni račun, kot je opisano v 5. koraku.
Korak
Izvedite "obdobje prostega ogleda", če ste v roku 14 dni od prejema vašega pravilnika. Zavarovalne pogodbe zahtevajo, da imajo imetniki zavarovalnih polic možnost, da ob prejemu temeljito preučijo politiko. Vzemite celotno pogodbo nazaj posredniku in izpolnite obrazec za predajo, ki označuje obdobje prostega ogleda.
Korak
Izvedite izmenjavo 1035. Poiščite in vlagajte v drugo rento, ki ji zaupate. Obstaja veliko zavarovalnic, ki ponujajo rentne produkte. Če vas vaš finančni svetovalec ne more usmeriti proti enemu, ki vam je všeč, opravite spletno iskanje na mestih, kot je AnnuityFYI.com, ki primerjajo različne rente za vas.
Ko najdete rento, v katero želite vlagati, izpolnite novo prošnjo za rento in dokumentacijo 1035 Exchange, dokumentacijo, ki vam omogoča, da premestite denar iz ene zavarovalnice v drugo, ne da bi morali plačati davke na distribucijo. Izmenjava 1035 je brezcarinska zamenjava, ki jo dovoljuje ameriška davčna številka; ne odstopa od dajatev, ki jih zaračunava zavarovalnica.
Korak
Likvidirajte rento. Posvetujte se z davčnim svetovalcem pred likvidacijo rente, ki ste jo imeli že več let ali ste jo precej cenjeni, odkar ste jo odprli. Rast vrednosti rente bo obdavčena. Ta možnost je na splošno najboljša, če vas ne zanima več odloženih varščin in želite v celoti izplačati rente.
Zahtevajte obrazec za predajo in ga izpolnite za popolno predajo. To bo ustvarilo posledice za davke; lahko plačate tudi odpoved, če ste še v predajnem obdobju.