401K Možnosti prevračanja

Ob odhodu iz podjetja se udeleženci 401k soočajo z več možnostmi glede njihovega upokojitvenega načrta. Udeleženci načrta bi morali preučiti vse posamezne možnosti prevračanja, vendar se morajo zavedati edinstvenega nabora davčnih posledic za vsako možnost.

Delati nič

Z bilancami, ki presegajo 5000 $, lahko udeleženci 401k zapustijo svoj račun pri svojem prejšnjem delodajalcu.

Izplačam

Z razdelitvijo pavšalnega zneska se zaračuna 20-odstotni davčni odtegljaj, ki ga zahteva IRS. Udeležencem, mlajšim od 59 let, bo prav tako naložena 10-odstotna kazen zgodnjega umika. Za vse udeležence bo 20-odstotni davek obračunan proti davku na dohodek ob koncu leta, 10% pa ne.

Preusmeritev v novo podjetje 401K

Rolling nad 401k načrt v novo podjetje 401k načrta rezultatov ni davkov ali kazni, ki jih pobira IRS.

Preusmeritev v redno IRA

Sredstva se lahko prenesejo v redno IRA brez kakršnih koli davčnih posledic, če se premaknejo v 60 dneh.

Preklopite v Roth IRA

Kot 401k denarja je predplačilo denarja in Roth IRAs vsebujejo po-davka sredstev, udeleženec mora plačati davke na 401k denar, da izpolnjujejo pravila IRS.

Preusmeritev v samo-usmerjeno IRA

Ta možnost dopušča naložbe v finančne instrumente, kot so blago, nepremičnine in davčne pravice. Prav tako velja 60-dnevno pravilo.