Kdaj naj zaprosim za socialno varnost?

Nacionalna akademija za socialno zavarovanje ocenjuje, da približno ena od štirih ameriških družin prejema neko obliko dohodka iz socialnega zavarovanja. To pomeni, da približno 61 milijonov državljanov pobira mesečne prejemke. Morda ste začeli razmišljati, da je čas, da začnete prisluškovati denar, ki ste ga plačevali za socialno varnost vsa ta leta, vendar je treba upoštevati številne dejavnike.

Kdaj naj vložim prošnjo za socialno varnost: Sam Edwards / OJO Images / GettyImages

Kaj je socialna varnost?

Za razliko od dodatnega varnostnega dohodka ali invalidnosti za socialno varnost, pokojnina za socialno varnost ni odvisna od potreb. To je sistem "plačaj-kot-ti". Odstotek vašega zaslužka se preusmeri v socialno varnost za vsako plačilno obdobje, vaš delodajalec pa se ujema s tem denarjem. Če ste samozaposleni, morate plačati obe polovici.

Denar, ki ga plačujete v socialno varnost, ni podoben varčevalnemu računu. Financira koristi posameznikov, ki so se že upokojili. Kdaj vas pokojnine, ki jih plačujejo tisti, ki še vedno delajo, bodo financirali vaše ugodnosti.

Vsi, ki so plačali socialno varnost - in celo nekateri, ki niso - imajo pravico začeti zbirati te dajatve, ko dosežejo določeno starost, in lahko nadaljujejo z zbiranjem, dokler živijo. To je lahek del.

Kdaj naj zaprosim za socialno varnost?

Prijaviti se lahko pri 61 letih in devetih mesecih, če želite začeti zbirati pri starosti 62 let, najmlajši pa lahko to storite. Ne morete se prijaviti prej kot štiri mesece, preden želite, da se vaše prednosti začnejo.

Lahko se prijavite na spletni strani SSA, na telefon 800-772-1213 ali obiščete urad za socialno varnost svojega območja, če se vnaprej dogovorite za sestanek.

Kako dolgo traja, da se odobri za socialno varnost?

Uprava za socialno varnost izplačuje nadomestila v mesecu, ki sledi mesecu, ki ga je treba plačati, zato morate v avgustu prejeti plačilo, če je prvi mesec, ko ste upravičeni, julij in ste ga vložili aprila. Ugodnosti se lahko začnejo v mesecu, ki sledi tistemu, v katerem ste dopolnili 62 let, in se izplačujejo v mesecu, ki ga je treba plačati.

Tudi dejanski datum rojstnega dne. Če ste bili rojeni pred 10. v mesecu, lahko pričakujete plačilo drugo sredo v mesecu po 62. rojstnem dnevu. Če ste rojeni med 11. in 20. dnevom v mesecu, boste prejeli plačilo tretje srede in če ste se rodili v zadnji tretjini meseca, lahko svoje ugodnosti pričakujete četrto sredo.

Ali lahko oseba, ki ni nikoli delala, zbira socialno varnost?

Delovanje je ključni kvalifikator za pokojnino za socialno varnost. Zaslužite si "kredite" skozi celotno delovno življenje. Za vsako $ 1.320, ki ga zaslužite letno od leta 2018, dobite en kredit, do štirih kreditov na leto. Ta znesek se lahko vsako leto poveča, da bi sledil gospodarstvu, in krediti so vaši, da jih obdržite - ne boste jih izgubili, če se boste odločili, da boste vzeli nekaj časa ali zamenjali delovna mesta. V času delovne kariere boste potrebovali 40 celotnih kreditov, da boste upravičeni do pokojnin za socialno varnost, če ste bili rojeni leta 1929 ali kasneje.

Ali to pomeni, da si brez sreče, če nisi nikoli delal? Ne nujno, vsaj ne, če ste poročeni. V tem primeru lahko zberete na kredite svojega zakonca, če je delal in pridobil vsaj 40 kreditov. To velja tudi, če ste zdaj ločeni, dokler ste bili poročeni vsaj 10 let in se niste ponovno poročili.

Kdaj bi morali prejemati socialno varnost?

Samo zato, ker ste upravičeni do začetka zbiranja pokojnin za socialno varnost v starosti 62 let, to ne pomeni nujno, da bi morali. Mesečno boste prejemali manj denarja, kot bi ga imeli, če bi se držali, dokler niste dosegli polno upokojitveno starost - med 66. in 67. letom starosti za večino ljudi. To je odvisno od leta rojstva. To je 66, če ste se rodili med 1943 in 1954, potem sta dva meseca dodana za vsako rojstvo po letu 1954. Če ste se rodili leta 1957, tri leta kasneje, bi prišli do FRA po 66 in 6 mesecih.

Zmanjšanje je uporabljeno, ker je pričakovano, da boste zbrali več let. Pomislite na to: 15.000 dolarjev na leto 15 let je enako 225.000 dolarjev, medtem ko 15.000 dolarjev na leto, plačanih v 19 letih, znaša 285.000 dolarjev. Razlika od teh dodatnih štirih let mora priti od nekod. Nimate pravice prejemati več na splošno samo zato, ker se predčasno upokojite. Znesek znižanja temelji na številu mesecev, ki ste jih zbrali pred polno upokojitveno starostjo. To je 30 odstotkov za tiste, ki so bili rojeni po letu 1959, tako da bi prejeli samo 1.050 $, če bi imeli pravico do 1500 $ na mesec, če bi čakali, dokler ne bo FRA.

In če začnete z zbiranjem, preden dosežete polno upokojitveno starost in nadaljujete z delom - da, lahko to storite - vaše dajatve se dodatno zmanjšajo za 1 $ za vsakih 2 $, ki od leta 2018 zaslužite več kot 17.040 $. Seveda tudi vi še naprej plačujete v tem času, kar lahko poveča vaše prihodnje koristi.

Ni dela za delo, če počakate do polne upokojitvene starosti in boste na koncu dobili denar nazaj. SSA bo ponovno izračunal vaše ugodnosti, ko boste prišli do FRA in začeli davati malo več vsak mesec za nadomestilo ugodnosti, ki so bile zadržane, ker ste zaslužili dohodek. Žal denarja ne boste prejeli v pavšalnem bazenu.

Če želite, lahko počakate do 70. leta starosti, tako da boste prejeli največ koristi, če počakate do te starosti, vendar lahko dejansko izgubite ugodnosti, če predolgo čakate preko FRA. SSA vam bo retroaktivno plačala le šest mesecev po polni upokojitveni starosti. Če počakate sedem mesecev, boste izgubili mesec koristi.